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理財專欄

台中土地/房屋二胎詳細資訊-成數|利率|優缺點與申請條件流程

台中房地產價格歷史與展望

1960至1980年代,台灣強勁的剛性需求創造出三波房市高峰。這時台中市的新屋總價平均為139萬元,房價處於一率上漲的狀態。然而1980年的全球通貨膨脹造成次一年的經濟衰退後又上漲,央行為了因應房價飆漲祭出選擇性信用管制,因此台中市的房價下跌一至兩成

1991年,這一時期台北市以外的房價逐年下降,又1999年開始受到亞洲金融風暴的影響,央行啟動降息,1998-2002年的五年期間,是台灣房市遭逢最慘烈的泡沫毀滅時期。台中市的新屋總價平均為408萬元

2003年是房地產歷經十年後翻身的時期,央行再次祭出優渥的金融條件,形成「租不如買」的購屋環境,全台房市逐步回溫,呈現上漲趨勢。2008年Q3發生全球性金融海嘯,房市處於價跌量縮約一年時間,央行同年9月起5度降息,但2009年底新屋總價平均高漲至597萬元。2011至2015這五年間,仍舊不停飆漲,隔年至2018年間,房市經政府連續四次降息共計1碼,並未因利率下跌而讓房價趨漲,呈現小幅跌降的情況。2019年市場再度回溫,2020年3月因新冠疫情再降一碼,台中市房價仍呈微幅上漲。對消費者來說,起碼未來5年內,中部人口移向台中,台中房價仍是持平或微上漲看待

什麼是台中二胎

首先我們要先了解「二胎」的意思。二胎就是以擔保品做第二順位設定的意思,通常以房子、土地、珠寶、汽機車當擔保品借款會設定抵押權,第一個設定的叫第一順位設定,第二個設定為第二順位設定以此類推,後順位設定債權保障風險越高

也就是說,二胎就是已有一次借貸行為的貸款設定第一順位抵押者,再次以原本的擔保品向銀行/民間/融資公司提出貸款設第二順位設定,各機構各自評估,風險過高者則會遭到拒絕,經常是以銀行為最難通過,而民間/融資公司則較易核准。因此同一擔保品風險較高的二次借貸行為,便稱作為「第二順位貸款」,也就是「二胎」的意思

 而將位於「位於台中市以內的各擔保品」作為二胎貸款向銀行/民間/融資公司辦理的二胎,則稱為「台中二胎」。

台中各地區房屋與土地二胎貸款成數分析

以2018官股銀行貸款鑑價分級來看,目前台中市二胎房貸的分級可分為以下:A級(可貸8成):中區、東區、南區、西區、北區、北屯區、西屯區、南屯區、大里區、豐原區。B級(可貸7.5成):太平區、烏日區、東勢區、潭子區、大雅區、神岡區、沙鹿區、龍井區、梧棲區、清水區、大甲區。C級(可貸7成):霧峰區、后里區、外埔區、大肚區、大安區。D級(可貸6成5):石岡區、和平區、新社區。

然而,近年來隨著台中火車站高架完成,建國市場拆遷,LaLaport等商場和附近新社區的完成,整體中區和東區房屋市場已熱絡許多,因此中區及東區可併至A級

     而土地二胎的管道常見的有銀行、農會、融資公司、當鋪等。以銀行土地二胎來說,經常性可貸到市價的5-6成,農會土地二胎則是市價的4-7成,而合法的當舖土地二胎,甚至可貸到市價的8成至100%。

*上方為房貸的分級表

台中銀行二胎與民間二胎差異

台中銀行與民間二胎最大的差異,便是銀行申請二胎審核會稍微嚴格,不僅會查詢聯徵,也要知道你的信用分數後,才會給你申辦的條件機會。而民間則較為寬鬆,即使有信用瑕疵也可以申請。

而且以撥款速度來講,民間最快可以當天就撥款,而銀行則需要7-15個工作天,對於急需用錢的貸款者,經常會選擇民間公司代辦二胎

然而銀行的利率(年利率2.5-10%)低於民間(月利率0.88-3%),導致不少的消費者也偏好向銀行申請,但就像前面所講的一樣,由於銀行流程繁瑣且條件嚴格,最後多半會轉向民間/代辦公司尋求協助。

     提供資訊到這邊,大家有沒有對台中二胎更為清楚了嗎?接下來我們將針對房屋及土地的二胎利率提出一些參考,如果對這部分有興趣的人,歡迎繼續往下看下去!

 台中民間二胎台中銀行二胎
申請條件較寬鬆,信用瑕疵也可申請嚴格,會查詢聯徵紀錄
貸款利率月利率0.88-3%年利率2.5-10%,視各家銀行規定而定
撥款速度最快可申請當日撥款需要7-15個工作天
撥款額度最高可達房屋價值的110%僅25-500萬,需視各家銀行規定而定
開辦費不需要開辦費金額視各家銀行規定而定,可能為數千元或貸款金額的1%

台中二胎房貸與土地二胎利率為何

以目前能得到的最新資料顯示,台中銀行二胎房貸利率大約年利率4-15%,而上市融資公司最高到年利率18%,民間的年利率大約12%到30%

台中土地二胎利率以銀行來說為年利率2.5-18%,與農會土地二胎一致,而合法當鋪土地二胎的年利率最高30%。兩者的利率雖然都以銀行為最低利率,然而銀行的審核卻是最為嚴格的,尤其大部分會走到二胎程序,通常都是借不到銀行,轉為向民間或融資借貸二胎的借貸人,因此比起銀行,消費者大部分轉而向民間/融資公司借貸。

  這裡列有我們詳細的年利率可供大家參考,如果有任何借貸需求,也可以免費向我們私訊諮詢,我們都很歡迎您的詢問。

p.s:好交貸的土地與房屋貸款利率為—不論土地或房屋貸款,皆是年利率5.88%起。

二胎房貸管道新鑫銀行好交貸
二胎利率7-16%4-15%5.88%起
二胎成數120%60-80%只要房屋有空間
額度上限最高300萬沒有上限
所需費用貸款金額1.5%(內扣)手續費3000-9000貸款金額2%起
審核撥款5-7天15-30天1-3天
過件難度財力證明/需聯徵財力證明、信用正常免財力免聯徵
還款年限2-10年最長15年不定期
有無綁約20個月1-2年不綁約
有無違約金12%1-3%
 台中民間土地融資台中銀行土地融資好交貸
申請條件較寬鬆,信用瑕疵也可申請嚴格,會查詢聯徵紀錄較寬鬆,信用瑕疵也可申請
貸款利率月利率1-3%年利率2.5-10%,視各家銀行規定而定月利率0.88-3%
撥款速度最快可申請當日撥款需要7-24個工作天最快可申請當日撥款
撥款額度最高可達土地價值的70%最高可達土地價值的45%最高可達土地價值的70%
費用需要開辦費,代書服務費4-6%金額視各家銀行規定而定,可能為數千元或貸款金額的1%不需開辦費,代書服務費2%起

台中二胎優點與缺點

台中二胎的優點就是,無論您想抵押土地或是房屋都可以,只要您給予的擔保品,各大銀行/民間/融資公司可以接受,即便你的土地上無不動產也沒有關係

再來就是,相對於一胎的申請速度,二胎的審核時間較短,一般民間1-3天便可核貸下來。最重要的是還款期限也較為彈性,在還款時也可以選擇本利攤還或者只繳納利息,大大的減緩還款壓力。而二胎本身的條件較為寬鬆,限以民間/融資公司來說,因為本身已有房產做擔保,便可較不用考慮信用紀錄及債務狀況。

然而缺點便是,消費者通常都不知道有這個消息管道,可以找到有信用又利率較好的民間/融資公司,也會顧忌協商是否有彈性,沒辦法取得共識,最後就是是否有個人化的服務,能完全幫助消費者債務更生。

台中二胎詳細收費與放款方式

好交貸的台中二胎詳細收費與放款方式為:

  1. 案件辦理時,不收任何費用
  2. 案件對保、且撥款完成,再收取代書設定服務費與開辦手續費。
  3. 每個案件皆收取不同費用,為您量身打造屬於您的專屬費用。

不論你是成數已滿、或者有信用瑕疵的消費者,都可以來找好交貸,我們將為您找到最優惠的方案,歡迎來信諮詢哦!

台中二胎詳細收費與放款方式-好交貸

台中二胎申請需求與流程

以下為申請台中二胎所需要的貸款文件,供對二胎貸款有需求的人參考。

  1. 雙證件(其中一張須為身分證)
  2. 勞保異動明細
  3. 所得資料或財力證明
  4. 土地或建物的所有權狀影本或謄本
  5. 一胎房貸的繳款紀錄
  6. 申貸人信用聯徵報告

另外,申請二胎還有一些資格限制,也就是:

  1. 申貸人須年滿20歲
  2. 自身或家人名下有房屋,而且扣除一胎,房屋仍有剩餘的價值
  3. 原來的一胎貸款已持續繳款超過一年

最後告訴您,台中二胎貸款申辦流程的5步驟,了解完這些流程細節,便可以安心去申請二胎貸款囉!

  1. 申請:聯絡撥款機構諮詢申貸事件,並向撥款機構遞交申請書。
  2. 審核:撥款機構收到您的申請後便會進行房屋鑑價,以核定貸款額度
  3. 簽約:如果雙方確認貸款額度、利率與還款年限等條件沒問題後,即可訂立契約。
  4. 抵押;申貸人與撥款機構會至主管機關對第二順位抵押權進行設定
  5. 撥款:上述流程結束後,撥款機構便會擇日將貸款金額匯至指定帳戶。

台中二胎常見Q&A

台中房屋二胎有什麼要注意的事項?

首先需確認自身條件是否符合:
1.申貸人須年滿20歲
2.自身或家人名下有房屋
3.原來的一胎貸款已持續繳款超過一年。
再來則是相關文件,如雙證件(其中一張須為身分證)、勞保異動明細、所得資料或財力證明、土地或建物的所有權狀影本、或謄本、一胎房貸的繳款紀錄、申貸人信用聯徵報告,是否如期準備完成。

台中房屋借錢要怎麼借?

您可以先連絡撥款機構,向他們諮詢相關業務,並遞交申請書,等待對方審核,通常民間撥款會較銀行來的快,但不論是銀行或民間,還是融資公司,基本上當收到來自您的申請後,便會進行房屋鑑價,以核定貸款額度。

警示戶可以申辦貸款嗎?

常理來說,警示戶是包括銀行在內,以及民間及融資公司,都不能申辦貸款的,除非你已解除警示戶身分,便可申辦貸款。

申辦二胎房貸或二胎土地貸款會很久嗎?

好交貸的審核時間約為1-3天,而銀行的審核時間則為5-7天,通常只要遞交申請文件,我們便會盡快為你核貸。

找好交貸辦理台中二胎需要事前手續費嗎?

好交貸的案件,在辦理時皆不收取任何的費用,只有在案件結束後,才向您收取代書設定服務費與手續費,絕對不會讓您感到壓力太大。

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