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快速搞懂房屋增貸、房屋二胎的差異

當你有一筆資金需求時,這時候你可能會想著要從房屋的部分進行增貸,而房屋增貸與房屋二胎通常都是你可以選擇的方式,然而你會思考,同樣都是有房屋兩個字的貸款,到底哪裡不一樣?今天這篇就是要告訴你,關於資金的需求部分,這兩個房屋貸款的差異在哪裡。

關於房屋增貸

以白話文來定義,房屋增貸就是你跟當初買房時貸款的原銀行進行二次貸款,通常你第一次貸款開始繳房貸後,多少一定會償還到本金的部分,可能這時候你又需要資金,所以再度以同一個房產作為抵押,再申請一筆新的房屋貸款。

然而,這個增貸的金額多寡,就會以幾個項目作為考量。

  1. 房屋價值:假設你買了這間房之後,過了五年你打算要來辦理房屋增貸,那麼經過銀行方進行鑑價之後,發現這間房上漲了,也就是說房屋價值提升了,這時候你就可以拿到就高的增貸金額,隨著房屋價值提升而拉高增貸金額。
  2. 信用相關與負債比:如果你的負債比過高,銀行調閱紀錄發現你的負債累積高過你月薪的 22 倍,那麼你很可能就會增貸到不多的金額,這就取決於銀行審核後的判斷標準機制。
  3. 原銀行的還款記錄:假設你跟 A 銀行處理房貸的項目,每個月固定要還三萬塊錢,但是銀行如果發現的繳費記錄當中時常遲交,甚至有時會晚一兩個月繳費,這對銀行來說你就會被列入「行為不佳」的範圍裡,建議你如果確定未來一定會透過房屋來增貸的話,一定要按時的繳交貸款數字。
  4. 本金多寡:假設你貸款了一千萬元,你還了五百萬元跟你還了兩百萬元能夠貸款的金額是不一樣的,因為銀行當然希望你已經還款了一定的數字再來增貸會比較好,所以你還款金額較多也會影響銀行的判斷。

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關於房屋二胎

房屋二胎的形式,其實跟房屋增貸的意思是一樣的,只是說房屋二胎並沒有限制你一定要跟原銀行繼續貸款,但是一樣意思的,同樣是將已經貸款過的房子再度來出來進行抵押,不過房屋二胎可以選擇要跟銀行還是要跟民間,跟銀行的話在借款上會比較嚴格,因為銀行看的東西比較多,但也因為如此利息比較低,而如果是跟民間進行房屋二胎的話,一切都非常好談,也因為利率比較高,所以其實很好借。

  1. 銀行房屋二胎:借款流程較複雜,且你需要保持良好的信用以及負債比不能過高,銀行會看非常多面向才會決定給貸二胎。
  2. 民間房屋二胎:民間貸款的部分,除了利率較高以外,似乎沒有什麼太大的問題,只是借款時要注意一下利率是否過高,會不會被收額外的服務費用等等關於收費上的問題。

房屋增貸與房屋二胎該選哪一個?

如果可以的話,當然盡量使用房屋增貸會是最好的,因為利率比較低,且還款也跟一般的房貸一樣可以有寬限期,且跟銀行借錢是比較有保障的,比起民間來說銀行較為安全,只不過部分人可能沒辦法貸款到自己想要的數字,因為正如剛剛所說的,房屋增貸有幾個項目是會影響到你能增貸到的金額,如果你自身條件不好,那麼很容易就被拒絕增貸,或者是數字不如預期。

而如果你知道自己已經是條件不太好的人,其實就可以放棄房屋增貸,直接轉為用民間的房屋二胎的方式貸款出更多的資金出來,注意,這邊房屋二胎的部分建議不要跟銀行二胎做,因為銀行二胎一樣也要看許多複雜的條件,如果你就知道自己條件不太好了,就別多花一道程序貸款。

而民間房屋二胎的優缺點其實上面都有提到,找到一個不錯的利率,並且能借到你想要的數字,基本上民間的房屋二胎是能做到的。

總結房屋增貸與房屋二胎

同樣都是房屋,但是兩者貸款的方式卻不同,需要資金的你,請看看文章當中所提到的條件部分去作為你評量自身,要以哪一種方式作為貸款項目,你才能夠真正貸到你想要的數字喔,而無論是房屋增貸還是房屋二胎,兩者都有自己的優缺點,好好評估好好選擇,才能讓你貸款的效益極大化。

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