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理財專欄

什麼是企業貸款?申請需要哪些條件、利率多少、流程為何?

經濟不景氣、公司帳上資金又不足,到底要怎麼度過寒冬,真是讓人如熱鍋上螞蟻一番,坐也不是站也不是,到底該怎麼辦呢?

或許,企業貸款可以幫到你,既能拯救公司燃眉之急,還能與銀行打交道,建立一定的合作關係,對於未來企業發展有一定的幫助,現在就一起來看看何謂企業貸款。

何謂企業貸款?

當公司有擴大展店、購買新廠房與機器的需求,但卻面臨資金缺乏、應收帳款交期太長等問題時,這時就會想要透過貸款來幫忙,而企業貸款便因此而生。

企業貸款顧名思義就是以公司戶的名義,向銀行、金融機構申請貸款服務,並將所獲得的資金運用於公司需求。

通常企業貸款會在公司出現這些情況下時被公司高層使用,第1種是當公司出現短期週轉性支出(像是企業發展、業務開發等),這時就會考慮企業貸款。第2種是擴充資本需求(購買設備、建立廠房等),需要較多資金可以使用時,一般也會考量企業貸款。

不過,無論公司是因為何種需求申請企業貸款,總得先了解企業貸款條件、企業貸款利率與企業貸款流程,好讓你在確定申請後可以加快腳步獲得企業貸款。

企業貸款條件有哪些?

你真的以為任何公司都可以申請企業貸款嗎?

不不不!只要你不符合下列其中一項條件,銀行、金融貸款公司可是無法讓你成功申貸,現在就一同來了解企業貸款條件有哪些。

申請企業貸款條件1:負責人年齡

你知道申請企業貸款負責人年齡要超過20歲,且申請人得具備完全行為能力?只要負責人無具備2條件的其中1件,此次企業貸款申請案就會被駁回。

申請企業貸款條件2:營業額

申辦企業貸款條件中有規定,申請公司需要成立滿1年,且營業額要超過100萬元,如果申辦人的公司沒有達到這2條規定,那同樣會被駁回。

申請企業貸款條件3:營利事業登記證

假如公司沒有獲取營利事業登記證,那根本沒有機會申請企業貸款,因為這間公司還不算公司,銀行不會冒極大風險通過企業貸款。

申請企業貸款條件4:繳稅開發票

假如你的公司沒有大到開發票,也沒有按時繳稅的話,銀行也不會貸款給你,因為對於銀行來說,這間企業的還款能力有待商榷。

企業貸款利率又是多少?

當你認識了企業貸款條件後,接下來就用一張表格向你說明企業貸款利率與企業主個人信貸差異為何,怎樣做會讓企業主得到最大效益。

 企業主信貸企業貸款
貸款利率貸款利率高,4%起貸款利率低,1.5%起
貸款額度貸款額度低貸款額度高
貸款年限貸款年限短貸款年限長
申貸難度審核較久且複雜審核較快且簡單
貸款條件1. 負責人資料2. 負責人財務狀況3. 負責人信用狀況4. 擔保品列入參考1. 公司401報表2. 負責人相關資料3. 公司營運狀況與還款能力4. 需要擔保品、連帶保證人
撥款速度撥款速度較快撥款速度較慢

至於,公司負責人究竟要選擇企業貸款,還是企業主信用貸款,那就要看本身需求是什麼,如果是短期需要資金週轉,那企業主信用貸款比較適合,如果是公司營運上的拓展,那企業貸款便是最好選擇。

企業貸款流程搶先看

一般公司申請企業貸款時,雖然欲申辦的單位不同,不過其企業貸款流程不外乎是下列4步驟,依序是:a. 向金融機構遞交申請文件 b.金融機構審核企業貸款條件 c.通過審核與申請公司進行對保簽約 d.銀行撥款到企業專戶。

雖然整個企業貸款流程看似簡單,其實在企業貸款審核這塊卻需要花費較長時間,畢竟銀行不是省油的燈,一旦發現貓逆便會駁回申請,建議欲申辦企業貸款的公司千萬要做好一切準備。

企業貸款常見問題

企業貸款年限有一定限制?

通常金融機構會針對欲申辦企業貸款的公司進行審核,會依照公司申請貸款需求給予相對應的貸款年限1~7年不等,究竟會有多長就得看金融機構審定。

企業貸款過件機率高?

只要申辦企業貸款的公司符合一切申請條件,並給予具有一定價值的擔保品,通常企業貸款過件機率就會高,如果害怕不過件,可多向金融機構諮詢。

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