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理財專欄

2023熱門企業貸款利率比較與申請條件和流程教學

對於老闆們來說,擁有週轉金是一件稀鬆平常的事情,尤其是在拓展事業版圖、購買機器設備時,週轉金的重要性不言而喻,這時候就得向銀行申請企業貸款,好應對接下來的事業發展。

不過,不同銀行開出的企業貸款條件、企業貸款利率都不盡相同,到底怎樣的企業貸款對公司比較好呢?今天就讓我們一起來看看,或許在申請之前可以先認識一番。

熱門企業貸款有哪些?

企業貸款是以公司名義向銀行、金融貸款機構申請的企業融資,主要用於企業拓展資金需求、業務開發與購買設備使用,好讓公司得以持續經營。

不過並不是所有企業都符合相同的企業貸款,因此也有了下列3種企業貸款類型,現在就隨著我們來認識看看。

 青年創業貸款微型創業貸款中小企業貸款
貸款對象滿20~45歲國民20-65歲女性、離島居民與45-65歲國民老闆、企業主、公司負責人
貸款條件1.創業未滿5年且有營業登記的公司2.提供創業貸款計畫書1.營業登記、稅籍登記或立案登記未滿5年的公司2.營業事業員工未滿5人(負責人除外)3.3年內參與政府創業研習課程超過18小時1.負責人須年滿20歲且公司成立1年2.營利事業登記證3.需開發票且有核定課稅4.年營業額要超過100萬元
貸款利率以郵局2年期定存機動利率+機動年利率設計而成以郵局2年期定存機動利率+機動年利率設計而成依照實際銀行審核公司條件額定,至少3%起跳
貸款額度依照不同用途核定貸款金額,最高可貸到1200萬依照不同用途核定貸款金額,最高金額為200萬依照不同用途核定貸款金額,額度金額10萬~上千萬
擔保條件需擔保品或擔保人不需擔保品或擔保人需擔保品或擔保人

熱門企業貸款1-青年創業貸款

青年創業貸款是近幾年相當熱門的企業貸款之一,主要是政府鼓勵青年創業設立的貸款方案,企業貸款對象設定為20-45歲國民,只要是在創業過程中有資金需求,就能向銀行申請青年創業貸款。

由於這是政府提供企業的貸款專案,通常貸款利率會比一般企業貸款低,成功申貸機率也會比較高。

熱門企業貸款2-微型創業貸款

另一個熱門企業貸款非微型創業貸款莫屬,最經典點的便是微型企業鳳凰貸款,此貸款主要是政府為了提升國民女性、中高齡與離島居民的勞動參與率設計而成,只要符合政府貸款對象者,皆可以申請微型創業貸款。

由於微型創業貸款是政府提供的企業貸款專案,貸款利率跟一般貸款相比也比較低,申貸成功機率也比較高。

熱門企業貸款3-中小企業貸款

中小企業貸款是公司企業貸款中最常使用的方法,由於國內大多數公司屬於中小企業,在拓展事業版圖時多少有資金需求,在週轉金不充足的情況下,就可以向有來往的銀行申請中小企業貸款,適時地取得資金援助還解決週轉金問題。

中小企業貸款利率會隨著企業經營狀況、負責人條件與申辦銀行而浮動,通常會經過一連串的審核才會有最終答案。

熱門企業貸款申辦條件是?

接下來,就讓我們用一張表格針對熱門企業貸款利率進行比較,並向大家說明熱門企業貸款條件有哪些,或許將幫助你了解哪種企業貸款比較適合自己。

熱門企業貸款申請流程大公開!

最後,就為大家送上熱門企業貸款流程,只要經過以下5個步驟,即可獲得企業貸款。

1.申請

無論你要申請哪種企業貸款,你都需要先填寫貸款申請書、準備申請貸款資料,並遞交給銀行、金融機構進行評估。

2.估價

銀行或金融機構會依照企業遞交的申請書與資料進行評估,對擔保品進行估價,好決定公司可申貸的企業貸款額度。

3.審核

針對擔保品估價完成後,金融機構會針對負責人與公司進行一連串審核,好決定是否願意提供企業貸款

4.對保與設定

銀行確定通過核准後,就會與申請人進行貸款合約對保,並進行抵押權設定,確認撥款前有關於貸款的相關協議。

5.撥款

一切就緒後,銀行就會在指定日期撥款進公司帳戶,企業貸款就大功告成。

熱門企業貸款常見問題

微型企業貸款有需要擔保品?

微型企業貸款是政府提供的貸款方案,由政府提供9成5信用保證,免擔保人、免擔保品。

中小企業貸款金額有限定?

金融機構一般會依照貸款需求給予適當的貸款金額,從幾萬元到上千萬,沒有一定的金額限定,只在金融機構是否願意貸款。

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