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最新2022熱門企業貸款推薦!條件、利率一次報給你知!

企業貸款是以公司名義向銀行、金融貸款機構申請的企業融資,多作為企業拓展之資金使用。企業貸款主要分為政府鼓勵創業的企業貸款、銀行企業貸款,以及民間金融借貸機構之企業貸款三種。

2022企業貸款推薦1:青年創業及啟動金貸款:

青年創業貸款有條件限制嗎?

青年創業貸款是政府鼓勵20歲至45歲青年創業所設立的貸款方案。

青年創業貸款利息與額度

一般大家都知道青年創業貸款利率較低,實際上青年創業貸款利率是多少呢?根據經濟部中小企業處所公告之〈青年創業及啟動金貸款要點〉,貸款利率是以中華郵政2年期定期儲金的機動利率,再加上0.575% 機動計息,因此實際利率須以提出申請的當下為準,但仍可先行試算。

青年創業貸款的啟動資金最高可貸200萬元,已創業後用於周轉的貸款額度則最高可貸400萬元,貸款期限皆為5年,另加寬限期1年。

青年創業貸款流程5步驟

  1. 向承貸銀行提出申請
  2. 由承貸的銀行分行進行初步審查
  3. 申請人提供擔保品
  4. 申請人與銀行簽約、開戶、簽訂貸款後創業輔導同意書
  5. 銀行分行撥款

青年創業貸款需要準備的文件有:

  • 公司負責人之國民身分證正反面影本
  • 公司設立登記立案之證明文件
  • 創業貸款計畫書
  • 青年創業及啟動金貸款切結書
  • 教育部登記立案之創業輔導課程證明
  • 其他金融機構要求之文件

2022企業貸款推薦2:微型創業貸款

微型創業以「微型創業鳳凰貸款」最具代表性,故依此貸款進行說明!

微型創業鳳凰貸款是政府為舒緩婦女、離島居民,以及中高齡者於創業初期之資金壓力,所提出的創業貸款。

微型創業鳳凰貸款之條件限制

  1. 年齡限制:20至65歲女性或離島居民、45至65歲全國人民。
  2. 設立登記:公司登記須未超過5年。
  3. 員工人數:員工人數(不含負責人)需在4人以下。
  4. 課程時數:須備有3年內參與政府創業研習課程18小時以上之證明。

微型創業鳳凰貸款的利息與額度

微型鳳凰貸款的利息計算方式,與青年創業貸款相同,是按照郵政2年期定期儲金的機動利率,再加上年息0.575%來計算的。

值得一提的是,微型創業鳳凰貸款,每次可貸款期間最長為7年,前2年的利息,將由勞動部全額補貼,符合特定身分者,則前3年利息由勞動部全額補貼,第4年起貸款人負擔年息1.5%,勞動部會補貼利息差額!這是其他貸款所沒有的!最高可貸款額度為200萬元。

※特定身分包含:

  • 特殊境遇家庭
  • 家庭暴力被害人
  • 遭遇職業災害之受害者
  • 犯罪行為被害人
  • 低收入戶
  • 天然災害受災戶
  • 受貿易自由化影響之勞工
  • 就業服務法所認定獨力負擔家計者

微型創業鳳凰貸款之申請流程

  1. 確認自己是否符合貸款資格,準備所需之各項文件。
  2. 向政府機構提出申請。
  3. 申請案件經審查通過者,申請人須於三個月內,持審查通過之通知書,以及辦理貸款之相關文件,向承貸金融機構辦理貸款。
  4. 承貸機構撥款。

申請微型創業鳳凰貸款需要準備的文件有:

  • 貸款申請書
  • 創業計畫
  • 稅籍登記證明
  • 申請貸款之切結書
  • 國民身分證正反面影本
  • 最近三個月內申請人個人及所營事業之財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本各一份
  • 政府機關構三年內辦理之創業研習課程證明文件影本
  • 設籍於離島之國民,需檢附三個月內戶籍謄本
  • 符合特殊身分者,需附相關證明文件之影本

2022企業貸款推薦3:中小企業貸款

台灣超過半數的企業都屬於中小企業,包含但不限於服務業、製造業、貿易產業等,中小企業貸款常被用於購買機器、設備、土地及廠房。

中小企業貸款之條件限制

  1. 企業負責人年滿20歲,且具備完全行為能力。
  2. 公司成立年資滿1年。
  3. 領有營利事業登記證、有開立發票、核定課稅。
  4. 年營業額:需達100萬元以上,但不得超過1.5億元。
  5. 公司與負責人信用狀況優良。

不同銀行之中小企業貸款,也有其不同之資格限制:

中國信託符合信保基金定義之中小企業企業成立年資滿一年報稅年營收50萬元以上,1億元以下稅前淨利大於0元企業及關係人票債信用皆正常
玉山銀行依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司企業應財務結構健全企業業務需經營正常近一年營業額5,000萬元以下
第一銀行公司成立年資滿1年公司與負責人信用狀況優良
新光銀行需具有營業登記具財團法人中小企業信保基金保證資格實收資本額3,000萬元以下

中小企業貸款的利息與額度

 利息利率最高可貸額度
中國信託3.011%600萬
玉山銀行1.88%500萬
第一銀行1.68%500萬
新光銀行3.8%100萬


民間機構利息利率及可貸額度,因企業條件而有所不同。

中小企業貸款申請流程:

  1. 官網加入line@諮詢
  2. 與貸款顧問聯絡
  3. 由好交貸協助準備資料及提出申請
  4. 評估送件(房屋、土地估價)及審核
  5. 企業貸款核准
  6. 設定完成對保
  7. 款項完成撥款

中小企業貸款需要準備的文件有:

  • 企業之401報表
  • 企業之403報表
  • 企業之405報表
  • 近3年之資產負債表
  • 營利事業登記證
  • 負責人身分證明文件
  • 企業銀行近1年往來帳戶存摺
  • 公司章程
  • 董監事名冊
  • 股東名冊
  • 如果有擔保品、抵押物,須另附權狀正本。

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