聯徵是什麼?如何自行查詢?信用分數會影響什麼

聯徵是什麼?什麼時候會用到

聯徵，通常指的是聯合徵信，是一種由多個金融機構共同提供的信用信息系統。在台灣，聯徵中心是主要的機構，負責收集、整合並提供個人的信用報告。這些報告包括個人的信用歷史、貸款記錄、信用卡使用情況等，幫助金融機構評估借款人或信用申請者的信用風險。

聯徵通常在以下情況下會用到：

1.申請貸款：銀行和其他金融機構在審核貸款申請時，會查詢申請人的信用報告來評估其信用風險。

2.申請信用卡：信用卡發卡機構會通過聯徵查詢申請人的信用歷史，以決定是否批准信用卡申請及設定信用額度。

3.租房：有些房東會查詢租客的信用報告，以確保租客有良好的信用記錄並能按時支付租金。

4.就業：某些行業，如金融服務業，僱主可能會查詢應聘者的信用報告，作為背景調查的一部分。

聯徵有哪些內容

聯徵報告通常包括以下內容：

1.基本個人信息：包括姓名、身份證號碼、地址、聯絡電話等。

2.信用帳戶：詳細記錄個人所有的信用帳戶信息，包括信用卡、貸款、分期付款等。這些記錄會顯示開戶日期、信用額度、餘額、還款記錄等。

3.貸款記錄：包括所有已經獲得的貸款信息，如房屋貸款、車貸、個人貸款等，並顯示每筆貸款的金額、還款期數、當前狀況（如正常、逾期、結清等）。

4.公共記錄：如有，會包括破產、法庭判決、稅務留置權等信息。

5.信用查詢記錄：記錄過去一段時間內，有哪些機構查詢過你的信用報告，這些查詢可能來自銀行、信用卡公司、房東或其他相關方。

如何獲得個人聯徵報告

獲得個人聯徵報告的方法如下：

1.線上查詢：

   訪問聯徵中心網站（www.jcic.org.tw），並依照指示進行身份驗證和申請。

   一些金融機構也提供在線查詢服務，只需登入該機構的網上銀行平台，即可查看個人信用報告。

2.親自申請：

   親自前往聯徵中心或其合作的銀行分行，提交身份證明文件（如身份證、護照等），填寫申請表格，並支付相關費用後，即可獲取信用報告。

3.郵寄申請：

   通過郵寄方式申請信用報告，需填寫申請表格，附上身份證明文件的複印件及郵資，郵寄至聯徵中心的指定地址。

信用分數會影響什麼

信用分數是根據個人的信用報告計算出來的數值，反映個人的信用風險程度。高分數表示信用風險低，低分數則表示信用風險高。信用分數會影響以下方面：

1.貸款批准與利率：高信用分數者更容易獲得貸款批准，並能享有較低的貸款利率，反之，低信用分數者可能會被拒絕貸款申請或被收取較高的利率。

2.信用卡申請：信用分數高者較容易獲得信用卡批准，並可享有較高的信用額度和更好的優惠條件。

3.租房：房東通常會查詢租客的信用分數，以評估租客的支付能力和可靠性。高信用分數者更容易租到房子。

4.保險費用：某些保險公司會根據信用分數來決定保費，信用分數高者可能享有較低的保費。

5.就業機會：在某些行業，特別是金融行業，僱主會考慮應聘者的信用分數，以確保其具備良好的財務管理能力和誠信度。

聯徵紀錄相關的迷思

1.查詢聯徵會降低信用分數：這是一個常見的誤解。實際上，自行查詢自己的信用報告不會影響信用分數。但多次的硬查詢（例如申請貸款或信用卡）可能會對信用分數造成一定影響。

2.聯徵紀錄永遠不會消失：大多數信用記錄會在一定期限內自動消除，例如，一般信用卡的逾期記錄會在7年後自動刪除。

3.沒有信用記錄是好事：沒有信用記錄並不一定是好事。對於金融機構來說，缺乏信用記錄意味著無法評估申請人的信用風險，因此可能會更難獲得貸款或信用卡。

4.只要不欠錢，信用分數就會很高：信用分數不僅取決於是否有欠款，還包括信用卡使用率、信用歷史長度、信貸種類和最近的信用查詢等多個因素。

5.共同借款不影響個人信用：如果你是某個貸款或信用帳戶的共同借款人，該帳戶的使用狀況將會反映在你的信用報告上，影響你的信用分數。

總之，了解聯徵及其內容、查詢方法和信用分數的影響，有助於更好地管理個人財務，維持良好的信用記錄，並在需要時做出明智的財務決策。善用聯徵報告，可以幫助你及早發現並解決潛在的信用問題，確保未來在金融和生活中的各種需求都能順利實現。

聯徵相關Q&A