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理財專欄

融資公司是什麼?是地下錢莊嗎?詳細了解融資公司

融資公司是什麼

一般人對融資公司的刻板印象大多都是負面的,會以為融資公司跟當鋪、非法借錢的管道一樣,假使還不出錢,就會被地下錢莊討債。但是其實融資公司並不是這樣的!

我們先來釐清融資公司的定義。依照融資公司草案中所定義,融資公司是指「依法經主管機關許可,經營放款、票券及有價證券以外之保證,以及票據貼現等業務之股份有限公司。」因此,融資公司其實是有法律根據的!

另外,近幾年來,政府為了避免地下錢莊猖獗,政府有適時的幫助租賃公司、當鋪業轉型為融資公司,希望能藉由這樣的幫助,讓一些有資金需要的企業主能找到管道融資。

總的來說,融資公司是合法的借錢管道,跟銀行比起來,融資公司的審核較寬鬆,借款額度也會較高,相對一般民間的當鋪、租賃公司而言,一定比較安全及合法。

融資公司是地下錢莊嗎

如上所述,融資公司指的是「非銀行的金融貸款機構」。它是屬於民間借款裡的一環,且是政府合法立案的金融機構,與地下錢莊非法經營截然不同。

第2個不同在於,融資公司的放款利率合乎金管會的規定,年利率一定不能高於16%,超過16%的部分,非但無給付義務,已付給債權人的部分,也得向債權人依不當得利相關規定請求返還!

所以,再次強調,融資公司並不是地下錢莊。地下錢莊是違法的借錢管道,也就是俗稱的「高利貸」,與融資公司的利率相比,可以說是差異極大。因此,在找尋借款管道時,一定要特別留意合約裡的利息、利率及還款年限,以免遭到詐騙。

融資公司的主要服務

一般的融資公司,通常都會提供以下的服務:

  1. 房屋貸款:指的是以房屋做為抵押品去跟融資公司貸款。
  2. 汽機車貸款::指的是以汽、機車做為抵押品去跟融資公司貸款。
  3. 信用貸款:以貸款者本身的信用作為擔保,去跟融資公司貸款
  4. 土地貸款:指的是以土地做為抵押品去跟融資公司貸款。
  5. 小額貸款:與信用貸款類似,以購買商品的名義,申請購物分期的小額貸款。
 擔保品借款金額還款年限
房屋貸款房屋
汽、機車貸款汽、機車
信用貸款不需要擔保品
土地貸款土地
小額貸款不需要擔保品
融資公司的主要服務-好交貸

融資公司與常見的借款管道比較

一般常見的借錢管道有銀行、融資公司、民間借貸:

  1. 銀行:這是普通人會優先選擇的借款管道,然而因為銀行規定嚴謹,因此有信用瑕疵、或是急需借款的債務人,在無法依這個管道借款的情況下,進而轉向融資公司、民間借貸。
  2. 融資公司:通常為被銀行拒絕借款的申貸者的第二選擇。相較於銀行,融資公司的貸款額度、撥款速度都會比較多和快。
  3. 當鋪:比起銀行及融資公司,其審核的嚴謹度及撥款速度都相當快速,最快1天內便能完成。
 銀行融資公司當鋪
利率中高
撥款速度極快
審核嚴謹度
貸款額度DBR22以內超過DBR22超過DBR22
有無聯徵
融資公司與常見的借款管道比較-好交貸

如何判斷合法的融資公司

如何判斷一家融資公司是否合法呢?有以下幾點您需注意:

  1. 有註冊營業許可證:不僅僅是融資公司,創立一家合法的公司,都一定需要註冊營業許可證,若是在網路上沒有查詢到該融資公司的營業相關資料,極有可能不是合法的融資公司。
  2. 評價與信譽好:當您因為有資金需求,在篩選融資公司的時候,請一定要順便瀏覽一下其融資公司的評價與信譽,並且要注意評價的可靠性,也可以諮詢相關的金融專家,調查看看融資公司是否合法。
  3. 專業團隊服務:台灣合法的融資公司的團隊組成,通常都是在金融業已有多年的服務經驗,正是因為從銀行出身,因此對這些業務都有相當的專業知識,也可以以這一點作為判斷是否合法的融資公司。
  4. 資本額規模夠大:創立融資公司,其資本額的規模當然需要一定的程度,而且這些資訊必須得以在網路上公開查詢的到,這才是一間合法又安全的融資公司。

常見的合法的融資公司

目前全台灣排行前三名的融資公司為:中租、裕融以及和潤,而且這三家都是上市櫃的公司,是常見的合法融資公司。

  1. 中租:為上市公司,是台灣最大的租賃控股公司,其資本額有160億。主要的服務項目有汽車貸款、企業貸款、設備存貨貸款、消費性分期貸款。是這三間融資公司當中,最早成立的融資公司,其台灣租賃及分期付款業務市佔率超過5成,以中小企業為主要客戶。
  2. 和潤:同樣為上市公司,是和泰汽車集團的子公司,其資本額有51.5億。主要的服務項目有汽車貸款、機車貸款及企業融資。和潤主要承作的業務以汽車融資為主。
  3. 裕融:也是一家上市公司,是台灣第一家主打汽車融資業務,格上租車便是其旗下公司,資本額有48.2億。主要的服務項目有汽車貸款、機車貸款、企業融資、機器設備貸款。新鑫便是其旗下子公司之一。

好交貸融資公司的優缺點

優點:

  1. 前2年可只支付利息,不還本金。
  2. 不限還款年限,降低債務人的還款壓力。
  3. 撥款快速,貸款流程專業又有保障。
  4. 有和上市公司合作,有一定的信譽與評價。

缺點:

  1. 新創公司規模較小,知名度不夠大。
  2. 還款利率較銀行高,且需支付代辦費。
優點缺點
前2年可只支付利息,不還本金。新創公司規模較小,知名度不夠大。
不限還款年限。還款利率較銀行高,且需支付代辦費
撥款快速,貸款流程專業又有保障 
和上市公司合作,有一定的信譽與評價。 
好交貸的優缺點-好交貸

融資公司相關問題

融資公司黑名單是什麼?

意指曾欠款不還,或是被列為警示戶、遭受本票裁定、曾進行民間私人設定或是遭法院強制扣薪或支付命令的債務人名單。

在融資公司貸款會上聯徵嗎?

並不會,只有與銀行借貸時才需要調閱聯徵。因此你不用擔心與融資公司借貸,會無法維持原本的信用分數,你還是可以正常使用信用卡以及與銀行往來。

欠債不還還會被融資公司告詐欺嗎?

欠債不還會有一定的程序,通常最後不得已才會請法院強制執行,除非是非法的融資公司,才有可能會有被他們告詐欺的情況發生。

欠融資公司錢會被關嗎?

不用擔心這一點,一般合法又安全的融資公司,會照著程序進行,萬不得已才會請法院強制執行。

融資貸款安全嗎?

融資公司的安全性主要是要看您選擇的貸款公司和貸款條件。首先,要確保選的公司是合法且靠譜的。另外,利率與費用也要特別注意,有時候會參雜一些手續費、代辦費等等,可能是您未仔細發現的,這些細節都非常重要!
而且有一些融資公司會提前要求你支付費用,這時您就得辨別其是否安全。總而言之,融資貸款安不安全,得取決於您挑選貸款公司的方式是否正確,可以多留點心,去多問問專業人士的意見。

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