好交貸

理財專欄

手頭有點緊?為你細數?種常見的小額的貸款方式

前言

隨著年關將近,生活上可能會遇到一些額外的支出或者突發狀況,這時候小額貸款便可以幫助您解決燃眉之急!但在借貸之前,一定要事先謹慎評估自己的經濟狀況,確保自己所借貸的機構是真實且合法的,不要因為區區的數萬元,而將自己陷入不必要的債務困境!

 包含利率、手續費、還款方式等等,您也可以根據現有的理財資料或是詢問專家,透過相互比對的方式,選擇最適合自己的需求方案,另外,在申請小額貸款前,建議您先檢查自己的信用狀況,這樣有助於機構審核的流程,若是信用良好,甚至也能提高其借貸額度哦! 

以下我們將介紹幾種常見的小額貸款方式,有無擔保品的小額貸款,也有機車貸款、商品貸款、當鋪抵押等等的管道,供您謹慎評估選擇。

機車貸款

機車貸款是一種以機車作為擔保品的貸款方式,適用於需要小額資金或急需周轉的借款人。相較於其他貸款,機車貸款的特點在於不需要聯徵紀錄,因此吸引了信用瑕疵的借款人。這種貸款方式有三種主要類型:

機車借款/機車融資:

使用擁有的機車作為擔保品來申請貸款。貸款金額和利率的評估會基於機車的cc數、車齡、車種等條件。通常,可貸額度最高為30萬元左右

機車分期貸款:

在購買機車時,可選擇分期付款的方式。通常透過車行協助,分期期數可選擇在12至36期之間。這種方式主要用於購買機車,而非應對其他小額緊急資金需求。

機車二貸:

也被稱為機車增貸,即在已有一筆貸款還款期間,將原先擁有的機車再次作為擔保品申請第二次貸款。通常由原金融機構協助進行增貸,若無法再增貸,則可能轉介至其他金融機構進行額外的借款。

商品貸款

商品貸款是融資信貸中的一種,與汽車、機車貸款或房屋、土地貸款不同,商品貸款並不需要提供高價的擔保品作為抵押。這種貸款僅需要個人信用條件與財力收入即可申請,無需考慮銀行聯徵,因此即便有信用瑕疵的人也可輕鬆申請。因為其審核條件寬鬆,且利率較一般民間貸款低,審核速度也較快,所以對於有小額資金需求的人來說,商品貸款是一個受歡迎的選擇。

商品貸款的額度會根據您的財力狀況從5萬到最高45萬元不等,可分的貸款期數有18期、24期、30期、36期及42期不等,最長可以分到50期!不過因為市面上的商品貸太過於氾濫,已經演變成一種「萬物貸」,所以在使用此種貸款時,要特別注意是否是合法且真實的管道喔!

信用貸款

信用貸款是根據借款人的信用狀況而提供的貸款,無需提供抵押品。銀行會綜合考慮個人的信用狀況和還款能力,提供一筆資金,用途包括但不限於週轉、購車、結婚、房屋裝修等。一般小額信用貸款適用於短期資金需求,是一種方便快捷的財務解決方案。以下將為您整理銀行的小額信貸的相關比較:

 凱基銀行國泰世華台新小口貸彰化銀行
借款額度100萬元40萬15萬元100萬
利率5.99%起5.5%起7.99%起2.68%起
還款期限1年1年最長2年2-5年

當舖抵押

當鋪借貸是一種以擔保品抵押的短期資金借貸方式,通常借貸者可透過抵押汽車、機車、黃金、鑽石、3c、房屋等等的有價物品,來換取想要借貸的資金。不過雖然當鋪被稱之為萬物皆可典當的融資機構,但在當鋪業法的詳細規範中,還是有一些物品是不能被拿來做典當的,包含違禁物、有價證券及各種存款憑證、機關印信及其他政府機關管理之財物、其他經政府明令禁止及管制買賣之物品等等。

當鋪借款的條件寬鬆,即便信用有瑕疵者也能辦理,與商品貸款一樣,當舖借款並不需要透過聯徵,且由於當鋪業法規定,其月利率得在於2~2.5%,年利率不得收超過30%,因此深受急於需要資金者的喜愛。

手機貸款

手機貸款是指個人以手機作為擔保品,向銀行、融資公司或私人機構申請貸款,以取得小額資金的一種方式。手機貸款主要分為兩類型,包括實體申請的手機貸款和門號貸款。

1.門號貸款:門號貸款是一種以手機門號作為抵押的貸款方式,通常由銀行提供。有些銀行會與電信公司合作,根據過去的手機門號付款記錄等條件評估貸款金額。這種方式通常適用於信用較差或是貸款新手的申請者。

2.手機貸款:這是一種以手機作為擔保品的貸款方式,可以向銀行、融資公司或私人機構提出申請。不同於當鋪借貸,最大的區別在於無需抵押其他財產,申請者仍可繼續使用手機。這種貸款方式能夠快速提供現金支援,對有急需用錢需求的人而言,是一種方便的選擇。

信用卡預借現金

「信用卡現金預借」是一種無需提供擔保或抵押品的快速現金取得方式,利用事先核准的信用卡額度,持卡人可以直接轉換成現金提領,然後在每月信用卡帳單上進行還款。

持有有效信用卡的人都可以使用信用卡現金預借服務。其中,最重要的特點是在預借現金額度內,無需重新經過審核程序,申請者可以根據不同的管道立即獲得現金,具有極大的便利性和靈活性。部分銀行還提供了預借現金分期還款的選項,進一步提高了使用的彈性。

保單貸款

保單借款是一種金融服務,指的是保險持有人利用其擁有的保險單作為擔保,向保險公司提出借款。這種借款的金額主要取決於保單已經累積的現金價值或現金轉投保價值。它的利率通常相對較低,而且還款方式和用途都比較靈活。這種方式提供了一種相對方便的資金籌措方式,同時兼顧了保單持有人的資金需求和對資產的保值增值考量。

所有比較

 機車貸款商品貸款信用貸款當鋪抵押
擔保品機車通常無須提供擔保品通常無須提供擔保品以有價物品(汽車、機車、黃金等)抵押
需要聯徵紀錄不需要通常不需要通常不需要通常不需要
貸款金額最高約30萬元5萬-45萬元不等依據信用狀況,上限DBR22倍依據擔保品價值,最高可貸一定百分比
利率依據機車條件及金融機構,一般市場利率而定相對較低,一般市場利率較競爭依據信用狀況,一般市場利率而定依據金融機構及當鋪政策
還款期限依據貸款種類,通常為短期18期-50期不等1年-5年不等依據金融機構及當鋪政策
適用用途適用於小額資金或急需周轉的情況適用於各種小額資金需求適用於各種資金需求適用於急需資金,且有擔保品的情況
審核時間一般較迅速一般較迅速一般較迅速一般較迅速
 手機貸款信用卡預借現金保單貸款
擔保品手機通常無須提供擔保品購買的保單
需要聯徵紀錄不需要需要通常不需要
貸款金額最高約6萬元信用卡每期消費額度上限的10%~50%依保單類型而定
利率相對較高,依一般市場利率而定相對較高,一般市場利率較競爭3%~6.9%
還款期限短期信用卡當期的繳費截止日可隨借隨還
適用用途適用於小額資金或急需周轉的情況適用於各種小額資金需求適用於各種資金需求
審核時間一般較迅速一般較迅速一般較迅速
小額貸款 所有比較(1)-好交貸
小額貸款 所有比較(2)-好交貸

小額貸款相關Q&A

機車若還在貸款中能夠增貸嗎?

如果機車已經被作為抵押品向民間機構或銀行申請貸款,通常為了保障雙方的權益,都會進行動保設定。而已經有過動保設定的機車,銀行通常都不會再接受進行增貸。這時候可以用轉貸的方式,找有意願的民間或融資公司幫忙代償,將動保設定消除,扣除代償的金額後,若還有額外空間,便可再借貸資金給申貸者。

商品貸款需要保人嗎?

視情況而定。假使借款人本身就有很好的條件,如提供工作或財力證明、薪轉證明或存摺往來資料,則不需要保人便可以承做。但是如果以上的財力等資料都無法提供,則需要提供一位保人,來補足其信用狀況,即可申貸商品貸。

小額信貸額度為何?

銀行的信用貸款的最高額度為DBR22倍,但實際借款金額會視申貸者的信用狀況而定。

當鋪利息的計算方法為?

假如能在1個月內將抵押品贖回的話,會以一個月計算利息跟費用,但是如果超過一個月,則未滿5日的部分不計息,超過5日以半個月計息,超過15日以一個月計息。重要的是,以上都不得先預扣利息。

年關缺錢如何快速借錢?

假如要在1~3天內快速核貸,有機車貸款、商品貸款、小額信貸及當鋪抵押等方式可以成功幫助您取得短期的資金。

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