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理財專欄

機車貸款一次瞭解(總類,條件,流程,比較,優缺點,陷阱)等詳細分析

機車作為一種交通工具,為我們的生活帶來許多便利,相較於汽車,它能快速的帶我們穿梭於車水馬龍中,購買的金額也不會太昂貴,因此,機車基本上已經成為家家戶戶必備的交通工具。然而您知道嗎?機車除了有帶您移動四方的功能外,它還能成為貸款的擔保品,在您憂愁找不到金錢管道時,能夠拿去給金融機構申貸,在拿到貸款時也不用擔心要留車的問題嗎?詳細內容讓好交貸分享給您吧!

什麼是機車貸款

機車貸款是以機車當作擔保品,向銀行、融資公司或是其他機構申請的貸款,大部分來申貸的對象都是屬於小額貸款者,或者是急需周轉金的人,另外,由於機車貸款不需要聯徵紀錄,因此也受信用瑕疵的申貸人的喜愛,那麼以下就為您介紹3種機車貸款的類型:

機車貸款種類

機車貸款類型1:機車借款/機車融資:

意思是用名下的機車當作擔保品去申請貸款,與汽車貸款雷同,金融機構申貸下來貸款的金額、利率會依據機車的cc數、車齡、車種等去進行評估。在通常情況下可貸額度最高為30萬元上下

機車貸款類型2:機車分期貸款

這個就是在購買機車時,欲分期付款的一種選擇方式。通常會在車行的幫助下辦理分期付款,期數可分成12~36期。主要是為了購買機車,而非其他小額的緊急資金需求。

機車貸款類型3:機車二貸

又可以稱作機車增貸,也就是說在一定時間還款中的機車,又再以它作為擔保品去申請第2次的貸款,通常是原金融機構幫忙作增貸的協助,如果已經無法再增貸時,便會轉介其他金融機構轉增貸。

機車貸款類型
機車借款/機車融資意思是用名下的機車當作擔保品去申請貸款。
機車分期貸款主要是為了購買機車,而非其他小額的緊急資金需求。
機車二貸又可以稱作機車增貸,也就是說在一定時間還款中的機車,又再以它作為擔保品去申請第2次的貸款。

中租 和潤 裕融 機車貸款利率(利息)比較

以下三家融資公司與我們皆有合作,我們會依據客戶有的信用分數、機車狀況條件等,各別以最合適的融資公司轉送過去,也就是說會依顧客條件擇優送出

機車貸款利率(利息)比較
機車貸款申請額度利率期數
中租 輪你貸最高30萬13%~15.75%12~60期
和潤 機車貸款最高30萬13%~15.75%12~60期
裕融 機車貸款最高35萬13%~15.75%12~50期

機車貸款利率試算教學

融資貸款每月還款期數貸款利率
30萬1萬60期13%
每月應付本息金額之平均攤還率$$=\frac{[(1+月利率)^{月數}]\times 月利率}{[(1+月利率)^{月數}]-1}$$

試算公式:每月應付本息金額之平均攤還率

$$=\frac{[(1+月利率)^{月數}]\times 月利率}{[(1+月利率)^{月數}]-1}$$

(公式中:月利率=年利率/12;月數=貸款年期*12)

例如機車融資貸款30萬,每月還款10000元,分60期還款,則貸款利率為

$$=\frac{[(1+0.13)^{60}]\times 13}{[(1+0.13)^{60}]-1} = 13.3\% $$

機車貸款的優缺點

優點:

1.       申請門檻低,審核過件率較高:只要你名下有機車,且符合中華民國國民並年滿18歲,即可申請機車貸款,而且並不會查閱您的聯徵紀錄

2.       工作證明門檻低:申辦機車貸款沒有任何職業上的限制,只要你能提供工作或薪轉證明、勞保或薪資單,便可以申辦機車貸款。

3.       辦理不需留車:申請機車貸款後,金融機構只會設定您的動保設定,在貸款期間,您的愛車不需要留,仍可以繼續使用。

4.       申辦時間較短:只要資料備齊完善,快則1天內便可通過審核,相較於其他信貸、二胎房貸等等來的快許多。

缺點:

1.       貸款數目不多:因為機車貸款屬於小額貸款,因此最高可貸金額約為30萬,對需要高資金的投資客,並不是較好的選擇。

2.       還款年限較短:機車貸款的還款年限最長 5年,相較於其他貸款來說時限較短(銀行信貸最長7年、購屋貸款最長40年;融資公司二胎房貸最長10年、汽車融資最長6年)。

機車貸款的優缺點
優點缺點
申請門檻低,審核過件率較高貸款數目不多
工作證明門檻低還款年限較短
辦理不需留車 
申辦時間較短 

重型機車貸款能貸多少

一般來說,機車貸款額度最高可以貸到30萬左右、重型機車則可以貸到150萬左右。也就是說最高可貸到最高車價的150%。不過還是要看車況的損壞程度來判定最後的貸款撥款金額,而且每家都會有不同的方案,因此這邊,小編只是寫出大概的貸款成數,最終重型機車貸款能貸多少,還是要根據與您合作的金融機構核定為基準哦!

申請機車貸款條件為何

1.       年齡門檻:申請人至少需滿18歲,且具備完全行為能力。

2.       本人名下有機車:由於是機車作為貸款的擔保品,因此申請人名下需擁有機車才可以申辦。品牌、cc數、車齡不限、電動車、Gogoro、重機也都可以申貸。

3.       信用狀況:機車貸款雖然不用查閱聯徵紀錄,但若是申貸者有嚴重的信用瑕疵,可能會影響貸款的過件率。(近期多家銀行或融資公司申請,以及CCIS有瑕疵,也會影響過件率。)

4.       工作證明:財力證明不一定要給予,它是作為額外的加分項目。可以提供包括:信用卡、勞保卡、存摺、薪資單、職工證、扣繳憑單等等。

p.s提出財力證明,利率額度等貸款條件會比較好,但如果沒有財力證明也可以申請。

申請機車貸款條件為何-好交貸

申請機車貸款流程

步驟一、選擇合適的機構與方案,提出申請

找到喜好的貸款方案後,便可直接向金融機構申請。記得要先準備好以下文件哦!申請文件有:身分證、行照與第二證件(駕照或健保卡)、加分項目財力證明。

步驟二、審核評估

融資機構會依照申辦人的個人財務信用狀況,來做進一步的評估。從申貸人的條件、機車狀況、cc數等,評估可以貸款金額、利率、期數。最快一個工作日就能得到核貸結果,通過後會向申貸者一併說明機車貸款方案和相關細節。

步驟三、對保與設定

審核通過後,再來就是對保,雙方會互相確認貸款方案的金額、利率等詳細內容,並且約定見面對保。而後,融資機構會向監理站申請機車抵押權設定,確保融資機構為抵押品的第一順位抵押權人。

步驟四、資金撥款

以上程序都完成後,就會撥款囉!此時拿到資金便可開始運用囉!

申請機車貸款流程-好交貸

要小心機車貸款陷阱

機車貸款的確可以為急需資金需求的申貸者,提供快速又便利的金錢管道,然而我們應該要謹慎考慮並仔細研究不同的貸款選項,所帶來的利率及風險。確保自己明確了解貸款條款、利率和費用,並評估您的財務能力,以確保您能夠按時還款,避免陷入財務困境。最重要的是,要小心機車貸款相關的陷阱,如果不確定是不是合法的金融機構,就不要與之借款喔!

如何辨別合法機車貸款

四大辨別合法機車貸款訣竅:

1. 查證貸款提供者:查看當地金融管理機構的許可證和註冊訊息,以確保該公司合法運營

2. 了解合約內容:仔細閱讀和理解貸款合約中的條款和條件,確保所有費用、利率、貸款期限都清晰明確,並且與您的理解一致。

3. 檢查線上評論和評價:在線上搜索該貸款提供者的評論和評價,看看其他借款人的經驗如何。

4. 尋求專業建議:如果對貸款合約感到不確定,建議諮詢金融顧問或律師,以確保您了解所有法律和財務方面的細節。

機車貸款是詐騙嗎?

不是,但有些貸款業務會以一些話術,對資訊不對等的申貸者進行簽約鼓吹。例如前年和X車貸欺詐案件的事件一樣,用不明不白的話術,強迫申貸者支付違約金。

機車貸款會照會嗎?

案件審核通過後,中X車貸會透過電話進行照會,主要會向申請人核對可貸額度、利率、期數、月付金等資訊,確認申請人是否同意申貸。

機車貸款會調聯徵嗎?

機車貸款不會調閱聯徵報告,並不會留下信用紀錄,所以不用擔心信用不佳,導致機車貸款申請不過。

車齡高可以申辦機車貸款嗎?

當然可以,但會依據車齡大小影響貸款利率和額度。

機車若還在貸款中能夠增貸嗎?

可以啊,如果以同輛機車做為抵押品去增貸,便是機車增貸或機車二貸

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