轉貸是什麼?信貸/房屋/車貸轉貸方式與利率比較與流程

轉貸意思是什麼

申辦貸款業務最常遇見的事就是，當你的房貸已經申請完畢後，突然發現其他家的利率及給的優惠比較好，這時候該怎麼辦呢？有些人會摸摸鼻子乖乖的把房貸繳完，但小編要告訴你的是更聰明的方法！這種方式便是叫做「轉貸」。

轉貸指的是申貸者將名下所有的貸款餘額，全部轉至較優惠利率的貸款方案的銀行裡，經由這樣來降低原本的利率，這樣也不用還到這麼多的利息。那這樣的優點便是，你可以以比較低的利率進行貸款，也可以將原先的貸款期限延長，甚至是與新銀行進行增加額度的業務，這些都是促使申貸者進行轉貸的需求與推力。

常見的轉貸方式與利率比較

常見的轉貸方式一共有以下三種，分別為信貸轉貸、房屋轉貸、車貸轉貸。以下將針對其轉貸方法與利率做詳細的介紹。

信貸轉貸

信貸轉貸指的是把原有的信用貸款，從舊的銀行轉至新的銀行。由於每家銀行所制定的信貸利率、額度、還款年限都不盡相同，而通常便是透過轉貸這樣的方式，來降低原本的利率與利息，並延長還款期限，以更優惠的方案來進行貸款。一般信貸轉貸的利率會位於4%~8%起，以中短期的貸款來說，假如您本身的信用分數不錯，這不為是一項不錯的貸款方案。

房屋轉貸

房屋貸款指的是將原本的房屋貸款轉至另一家新的銀行，在經過新銀行重新審核與評估後，再次擬定新的貸款方案。通常新的貸款方案的利率及還款年限都會低於原先的貸款，對有房一族來說，是一項不錯的資產規劃。房屋轉貸的利率通常會介於2.09%~2.88%起，各銀行的利率皆不相同，建議申貸前可以多多比較。

車貸轉貸

車貸轉貸指的是名下的汽車，在已有車貸的狀況下，轉而向另一家新的銀行申請貸款，以此來得到更好的利率與優惠方案。車貸轉貸最低利率只要4-6%，是以上三種轉貸方式中，最低的貸款利率。

各方案轉貸流程

顧名思義，轉貸的目的通常都是為了取得更好的利率及還款年限，而以下各種轉貸方式，雖然看似意思相近，但其實當中的流程及準備文件還是有些微不同，以下將為您詳細介紹：

信貸轉貸流程

• 步驟一、準備相關身分證明文件，如身分證、工作證明、財力證明等等。
• 步驟二、詢問並挑選出最適合的信貸轉貸方案，向金融機構提出申請。
• 步驟三、金融機構進行資格審核與照會，若結果符合，則進行合約簽約。
• 步驟四、撥款結案。

房貸轉貸流程

• 步驟一、正式提出房屋轉貸申請(申請文件有：雙證件、財力證明、房屋土地所有權狀影本、戶籍謄本、原房貸近一年繳款明細)。
• 步驟二、轉貸金融機構進行房屋鑑價與審核。
• 步驟三、簽約對保(確認貸款額度、利率、還款方式、違約金等的相關內容)。
• 步驟四、抵押權設定(將房屋的第二抵押權設定給要轉貸的金融機構)。
• 步驟五、代償並撥款。步驟六、塗銷(將原金融機構設定的第一抵押權塗銷掉，改成轉貸後的金融機構為第一抵押權人，即可完成塗銷)。

車貸轉貸流程

• 步驟一、尋找合適的金融機構進行轉貸申請(評估是否願意幫忙清償原車貸)。
• 步驟二、原金融機構開出清償證明(通常需要2至3個工作天)。
• 步驟三、更新動保設定(需到監理站辦理塗銷設定)。
• 步驟四、完成轉貸流程。

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轉貸顧名思義就是將『原有貸款轉到其他銀行以行繼續繳款』。至於轉貸絕對會有一動機致使原貸者想要轉走，通常原因包括下列：

*原貸款銀行利率過高(主要因素)

*希望多增加額度(轉增貸多現金)

*希望將原本貸款再延長還款期數(平額轉貸降月付金)

*原貸款銀行服務態度不佳(因此原因轉貸的實例不多)

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轉貸的成本有

1. 轉貸銀行的手續費與設定費用等等，完全免費到每筆6000不等，這邊差異很大。
2. 地政規費，地政局幫忙處理文建會依據貸款金額收取規費，每一百萬貸款收1200元。
3. 代書費用6000~10000，建議可以自己跑，轉貸銀行方面通常一到兩次，地政局三次，原銀行兩次(填寫清償申請書與領取清償證明，可以找就近分行辦理)，流程都很簡單，如果剛好有些小空檔可以自己跑，很划算。

以一千萬，貸款30年來計算，每0.01%的利率，總利息會差距約17000左右，地政規費12000，轉貸銀行手續費加總算6000，代書費6000，基本上利差只要有0.02%以上，長期來看就划算了，更別提免手續費用，代書費又自己跑的狀況了(綁約期內要另外討論)。

原本是在玉山貸款款，分別在嘉義與高雄的銀行貸款，可是玉山的內規很奇怪，要處理財務與房貸相關的問題，如果就近辦理常會被明示暗示，希望你到原分行辦理。被弄了幾次之後覺得整個火大起來，加上轉貸利差頗大，一怒之下就辦了轉貸。

談判利率比較需要花些精神，其他的部分就只是拿到銀行行員準備好的文件，跑原貸款銀行，就近的分行寫清償申請書(也是一直暗示你要到原分行辦理，但堅持要就近辦理，不要理他就好)，一下子就處理完了，這比代書費真的很推薦自己跑自己賺呀(撥款時間不要壓的太近，流程就可以舒服的慢慢跑)。

如果平日沒休假的人，也可以向原銀行提出要轉貸的意願，看看他們有沒有要貸舊償新，通常會意思意思降點利率，但手續會更簡單，何樂而不為。

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