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理財專欄

轉貸是什麼?信貸/房屋/車貸轉貸方式與利率比較與流程

轉貸意思是什麼

申辦貸款業務最常遇見的事就是,當你的房貸已經申請完畢後,突然發現其他家的利率及給的優惠比較好,這時候該怎麼辦呢?有些人會摸摸鼻子乖乖的把房貸繳完,但小編要告訴你的是更聰明的方法!這種方式便是叫做「轉貸」。

轉貸指的是申貸者將名下所有的貸款餘額,全部轉至較優惠利率的貸款方案的銀行裡,經由這樣來降低原本的利率,這樣也不用還到這麼多的利息。那這樣的優點便是,你可以以比較低的利率進行貸款,也可以將原先的貸款期限延長,甚至是與新銀行進行增加額度的業務,這些都是促使申貸者進行轉貸的需求與推力。

常見的轉貸方式與利率比較

常見的轉貸方式一共有以下三種,分別為信貸轉貸、房屋轉貸、車貸轉貸。以下將針對其轉貸方法與利率做詳細的介紹。

信貸轉貸

信貸轉貸指的是把原有的信用貸款,從舊的銀行轉至新的銀行。由於每家銀行所制定的信貸利率、額度、還款年限都不盡相同,而通常便是透過轉貸這樣的方式,來降低原本的利率與利息,並延長還款期限,以更優惠的方案來進行貸款。一般信貸轉貸的利率會位於4%~8%起,以中短期的貸款來說,假如您本身的信用分數不錯,這不為是一項不錯的貸款方案。

房屋轉貸

房屋貸款指的是將原本的房屋貸款轉至另一家新的銀行,在經過新銀行重新審核與評估後,再次擬定新的貸款方案。通常新的貸款方案的利率及還款年限都會低於原先的貸款,對有房一族來說,是一項不錯的資產規劃。房屋轉貸的利率通常會介於2.09%~2.88%起,各銀行的利率皆不相同,建議申貸前可以多多比較。

車貸轉貸

車貸轉貸指的是名下的汽車,在已有車貸的狀況下,轉而向另一家新的銀行申請貸款,以此來得到更好的利率與優惠方案。車貸轉貸最低利率只要4-6%,是以上三種轉貸方式中,最低的貸款利率。

 信貸轉貸房屋轉貸車貸轉貸
貸款額度DBR22倍以內
利率高低中低
延長年限
核貸時間
承辦單位銀行/融資公司/民間銀行/融資公司/民間銀行/融資公司/民間
適合對象信用評分良好有殼族有車族
常見的轉貸方式與利率比較-好交貸

各方案轉貸流程

顧名思義,轉貸的目的通常都是為了取得更好的利率及還款年限,而以下各種轉貸方式,雖然看似意思相近,但其實當中的流程及準備文件還是有些微不同,以下將為您詳細介紹:

信貸轉貸流程

  • 步驟一、準備相關身分證明文件,如身分證、工作證明、財力證明等等。
  • 步驟二、詢問並挑選出最適合的信貸轉貸方案,向金融機構提出申請。
  • 步驟三、金融機構進行資格審核與照會,若結果符合,則進行合約簽約。
  • 步驟四、撥款結案。
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房貸轉貸流程

  • 步驟一、正式提出房屋轉貸申請(申請文件有:雙證件、財力證明、房屋土地所有權狀影本、戶籍謄本、原房貸近一年繳款明細)。
  • 步驟二、轉貸金融機構進行房屋鑑價與審核。
  • 步驟三、簽約對保(確認貸款額度、利率、還款方式、違約金等的相關內容)。
  • 步驟四、抵押權設定(將房屋的第二抵押權設定給要轉貸的金融機構)。
  • 步驟五、代償並撥款。步驟六、塗銷(將原金融機構設定的第一抵押權塗銷掉,改成轉貸後的金融機構為第一抵押權人,即可完成塗銷)。
房貸轉貸流程-好交貸

車貸轉貸流程

  • 步驟一、尋找合適的金融機構進行轉貸申請(評估是否願意幫忙清償原車貸)。
  • 步驟二、原金融機構開出清償證明(通常需要2至3個工作天)。
  • 步驟三、更新動保設定(需到監理站辦理塗銷設定)。
  • 步驟四、完成轉貸流程。
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轉貸顧名思義就是將『原有貸款轉到其他銀行以行繼續繳款』。至於轉貸絕對會有一動機致使原貸者想要轉走,通常原因包括下列:

*原貸款銀行利率過高(主要因素)

*希望多增加額度(轉增貸多現金)

*希望將原本貸款再延長還款期數(平額轉貸降月付金)

*原貸款銀行服務態度不佳(因此原因轉貸的實例不多)

轉貸Dcard-好交貸

信貸轉貸 ptt-文章推薦

轉貸的成本有

  1. 轉貸銀行的手續費與設定費用等等,完全免費到每筆6000不等,這邊差異很大。
  2. 地政規費,地政局幫忙處理文建會依據貸款金額收取規費,每一百萬貸款收1200元。
  3. 代書費用6000~10000,建議可以自己跑,轉貸銀行方面通常一到兩次,地政局三次,原銀行兩次(填寫清償申請書與領取清償證明,可以找就近分行辦理),流程都很簡單,如果剛好有些小空檔可以自己跑,很划算。

以一千萬,貸款30年來計算,每0.01%的利率,總利息會差距約17000左右,地政規費12000,轉貸銀行手續費加總算6000,代書費6000,基本上利差只要有0.02%以上,長期來看就划算了,更別提免手續費用,代書費又自己跑的狀況了(綁約期內要另外討論)。

原本是在玉山貸款款,分別在嘉義與高雄的銀行貸款,可是玉山的內規很奇怪,要處理財務與房貸相關的問題,如果就近辦理常會被明示暗示,希望你到原分行辦理。被弄了幾次之後覺得整個火大起來,加上轉貸利差頗大,一怒之下就辦了轉貸。

談判利率比較需要花些精神,其他的部分就只是拿到銀行行員準備好的文件,跑原貸款銀行,就近的分行寫清償申請書(也是一直暗示你要到原分行辦理,但堅持要就近辦理,不要理他就好),一下子就處理完了,這比代書費真的很推薦自己跑自己賺呀(撥款時間不要壓的太近,流程就可以舒服的慢慢跑)。

如果平日沒休假的人,也可以向原銀行提出要轉貸的意願,看看他們有沒有要貸舊償新,通常會意思意思降點利率,但手續會更簡單,何樂而不為。

轉貸ptt回覆-好交貸

轉貸相關Q&A

信貸轉貸划算嗎?

由於信用轉貸不需擔保品,因此相對於房貸來說,手續更為簡約,對申貸者來說,可以盡快取得資金,便是最划算的選擇了!

轉貸寬限期是什麼?

轉貸寬限期的意思是指,當你轉貸成功申請到另一家新的金融機構後,一般會有1~2年的寬限期,在這期間,通常會通融您只要繳納利息就好,可以延長本金繳款的時間,降低您的繳款壓力。

轉貸費用收多少?

一般來說會依照您所申辦的項目,而有不同的轉貸費用。通常會包含違約金、新申貸銀行的手續費、塗銷和代書設定等等的政府規費,而各家金融機構也會有不同的房屋轉貸手續費用。例如房屋轉貸就必須繳交約5000~10000元之間的手續費用。

申請貸款3個月內不能超過幾次?

依照聯徵中心規定,3個月內不可以申請貸款或是聯徵超過3次,若超過3次以上,將會影響到您的個人信用分數,也會導致信貸轉貸會無法過件的情況發生。(p.s房貸比較不受影響。)

房屋轉貸流程大約要多少時間?流程為?

房屋轉貸的流程為:正式提出房屋轉貸申請–>轉貸金融機構進行房屋鑑價與審核–>簽約對保–>抵押設定–>代償–>塗銷。整個流程跑完約需要3~4周的時間。

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