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理財專欄

新版青年安心成家房貸是什麼?不是青年也可申辦

新版「青年安心成家購屋貸款」目前已於2023年8月1日正式上路,預計將調整過去方案為歷期3年,最低利率達1.775%,並延長寬限期至5年,以及貸款年限最長40年。接下來將會向大家介紹相關的房貸資訊,例如申請資格、利率方案、申請流程與新舊版差異,提供您參考。

什麼是青年安心成家房貸

新版「青年安心成家購屋貸款」,又可稱為青年首購貸款、青安貸款。相較於財政部於2010年推出的青年安心成家購物優惠貸款,更新了幾項優惠方案。

面對房價持續攀升,讓多數想要買房的人連連退卻,不只是首購族、甚至是退休族都因為負擔不起沉重的房貸,而猶豫再三。因此政府為了要讓民眾買得起房,便推出了「新青年安心成家購屋優惠貸款」,讓首購族及符合條件的民眾能擁有寬裕的資金買房,不用再為了高額的房貸而不敢申貸購屋!

不是青年可以申辦嗎?

如果想要申請青年安心成家房貸,所需要的條件有?您知道即便不是青年/首購族,只要符合以下條件,也能順利申貸嗎?一起來看看吧!

  1. 借貸者符合民法規定之成年年齡以上,也就是18歲,且借貸者與其配偶及未成年子女都沒有自有住宅者>>>也就是說即便您不是青年,只要名下沒有置產,並符合所有條件,您也可以進行申貸哦!(p.s借款人年齡+貸款年限不得高於80)
  2. 房屋為申請日前6個月起所建置之住宅(以建物謄本登記日期為準)。
  3. 建物登記簿謄本登記原因欄應登記為買賣或拍賣。其為第一次登記者,應提出買賣之證明文件(如公正之建築改良物買賣所有權移轉契約)。

※小提醒:首購族指的是,貸款當下名下並無任何房產,且其房產為名下第一間自住的房產。他們不一定是第一次買房,只是貸款的當下,並無任何的房產歸其名下,即便他們曾經有購買過任何房產,也等同於首購族。

怎麼申請青年安心成家房貸

那麼接下來,我們將會把如何申請「新青年安心成家房貸」的步驟,一一教給符合申請條件的您,共您參考哦!

步驟一:從與政府合作的8家公股銀行中,選取想要進行申貸的銀行。(小提醒>>>合作的銀行有:台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行、台灣中小企業銀行。)

步驟二:提出申請、檢付應備文件

以兆豐國際商業銀行為例,應備文件有:

  1. 國民身分證/第二身分證明文件
  2. 申請人的戶口名簿
  3. 買賣契約書(購置住宅)/土地建物權狀
  4. 稅捐機關核發之「綜合所得稅納稅證明書」、「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」、「各類所得分類清單」

步驟三:房屋鑑價、徵信審查

申貸銀行會依據不動產坪數、地段、房齡、房屋類型,生活機能等進行估價,做為申貸金額參考的依據。另外他們也會針對顧客的各項條件進行審查,例如信用條件、還款來源、財力狀況等等,這些都會影響到核貸與否。

步驟四:對保簽約、擔保品抵押設定

審核通過後,雙方便可以約定時間進行借款簽約以及對保的程序。完成簽約後,就可以讓申貸者前往銀行進行對保。別忘記還要做擔保品抵押設定哦

步驟五:保險與撥款

由於政府規定必須投保「住宅火災及地震基本保險」,別忘記要去申辦喔!完成以上種種程序,銀行就會與您確認交屋日,並辦理撥款囉!

怎麼申請青年安心成家房貸-好交貸

新版和舊版青年安心成家房貸有什麼差異

新版和舊版的「青年安心成家房貸」的差異有:

  1. 貸款額度從最高800萬,提高至最高1000萬元;貸款年限也從最長30年,增加到最長40年;寬限期更是從原先的3年,提高到5年。
  2. 再來就是稅率的部分,政府提高了補貼減免,從原先減免0.125%增加到減免0.375%。
  3. 最後便是為期3年的實施時間,希望首購族能抓緊機會,盡快購置房產。
貸款條件舊制新制
貸款額度最高800萬元最高1000萬元
貸款年限最長30年最長40年
寬限期3年5年
貸款成數最高8成最高8成
政府補貼減免0.125%減免0.375%
貸款利率補貼後1.815%~2.115%補貼後1.565%~1.865%
實施日期2022/3/23~2026/7/312023/8/1~2026/7/31
青年安心成家房貸新舊制比較-好交貸

利率計算方式

一段式機動利率

  • 基準利率固定加0.555%(目前為1.775%)機動利息。

二段式機動利率

  • 前2年按基準利率固定加0.345%(目前為1.565%)機動計息。
  • 第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.865%)機動計息。

混合式固定利率

前2年採固定利率,第3年起採機動計息。

  • 第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%(目前為1.745%)固定計息
  • 第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%(目前為1.845%)固定計息
  • 第3年起按基準利率固定加0.645%(目前為1.865%)機動計息。
青年安心成家購屋優惠貸款利率
計息方式機動利率混合式利率
一段式二段式第一年(固定)第二年(固定)第三年(機動)
第一~二年第三年
指標利率+0.555%指標利率+0.345%指標利率+0.645%「撥貸當時」郵儲機動利率+0.525%「撥貸當時」郵儲機動利率+0.625%指標利率+0.645%
行庫補貼:半碼政府補貼:一碼1.775%1.565%1.865%1.745%1.845%1.865% 

※指標利率:指標利率是各家銀行一句現在金融產業的平均利率水準,所計算出來的利率,可以視為銀行放貸資金的成本。雖然每家銀行的計算方式會有一些不同,不過都差不多落在一定的區間範圍內。

利率計算方式-好交貸

新版青年安心成家房貸承辦銀行

青安貸款由8家公股銀行辦理,112年7月31日前撥貸案件適用舊制。而各家公股銀行申辦「青安貸款」時,皆會收取手續費,提供以下給您參考。

承辦銀行有:臺灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行、臺灣中小企業銀行。

青年首購貸款 公股銀行手續費
承貸銀行手續費(元)
臺灣銀行3300元
土地銀行5300~5600元
第一銀行5300元
兆豐銀行5300元
合作金庫5300元起
華南銀行貸款額度*0.001+300元
彰化銀行5300元起(貸款額度*0.0015+300)
中小企銀5000元起(貸款額度*0.0015+300)

與他人共同購買同一間房屋,可否申貸本項貸款?

可以,只要此貸款有提供與他人共同持有的房地為擔保,而且符合申貸資格,優惠貸款額度合計最高仍然是1000萬元;但假使僅有一位符合申貸資格,優惠貸款額也會按建物所有權持有比率核貸

申辦「青安貸款」的資格條件為何?

須符合民法規定之成年年齡以上,並且借款者本人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。

申辦「青安貸款」是不是只有首購族能辦理呢?

並不是,只要符合本貸款之資格條件的人,無論之前有房屋但以出售或轉 讓,還是第一次買房,都可以申辦本項貸款。

單身者、離婚者、以及配偶或未成年子女是外國人的話,可不可以申辦青安貸款?

可以的。青安貸款的對象有包含單身及已婚者(離婚的也可以)。假如是離婚者,需要查詢本人及戶籍內有監護權的未成年子女均無自有住宅;而配偶或未成年子女是外國人者,假如只持有護照而沒有本國居留證者則不符合青安貸款的條件對象。

青安貸款最高可貸到房屋價值8成,此標準是?

貸款成數需要視房屋的屋況及位置等因素決定,而借款金額也須依照借款人的還款能力、信用分數等等判斷,並承辦給銀行做綜合性的評估。因此會有不到8成或剛好8成的情況出現。

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