好交貸

理財專欄

運用民間借款在金融市場上使用有什麼風險與好處

為何要借款買股票?有什麼好處

借錢購買股票是一種融資方式,也是人們快速取得資金的一種管道。然而近幾年來如果想要借錢,看似有許多管道可以取得資金,而且借錢去買股票也不再是什麼了不起的事,雖然這種做法有一些潛在的好處,但也有其風險需要考慮。以下將會一一為大家解答,關於借錢買股票的好處以及風險。

好處:

  1. 投資效益增加:利用借貸而來的資金,拿去做股票投資,雖然有其風險存在,但如果做好投資的功課,反而可以大幅增加您的存款。
  2. 資金流動性高:借款而來的資金,可以自由地使用在購買金融性商品的領域,因此您將會擁有比其他人更多元的投資管道
  3. 利率可以很低:假如您本身的信用良好,且無其他的不符條件,則您可以以很率的利息進行申貸。
  4. 穩定利息來源:投資股票雖然有其一定的風險,但是比起一直將資金放在同一個戶頭,如果你選擇的是配息制的股票,至少有穩定的利息來源。
借錢買股票有什麼好處-好交貸

借款買金融產品有哪些風險

借錢購買金融商品聽起來超方便,那有什麼風險嗎?提醒您,在考慮使用借貸購買金融產品之前,建議評估自身風險承受能力、投資目標和資金狀況。如果能夠謹慎操作並了解風險,這種做法可能有助於提升投資回報,但同時也要謹慎避免潛在的虧損。以下是有可能發生的風險:

  1. 潛在虧損的風險:假如您購買的金融性商品的價格下跌,您可能需要承受其虧損的風險。
  2. 槓桿風險:放大投資回報的同時,風險也跟著變大。因此,如果投資不妥當,槓桿風險可能會更為嚴重。
  3. 利息費用:使用金融性商品做為擔保品的借貸行為,也需要繳交利息及手續費,所以假使您投資的金融性商品不慎慘賠,之後所承擔的利息與風險,也可能使你壓得喘不過氣。
  4. 市場風險:金融市場是不可預測的,它可能受到天災人禍的影響,或者是國內外經濟、政治等等的因素,這些息息相關的議題,都是足以讓金融市場不可預測的原因。
借款買金融產品有哪些風險-好交貸

什麼時候適合借款購買金融商品

購買金融商品一定有其必然的風險,因此,挑選好的進場時間就非常重要,尤其是借錢購買金融商品是一項風險較高的投資策略,請一定要在投資前,做好相對的應變及心理準備,以免因小失大!以下是我們整理出的適合購買的時機,提供您參考:

  1. 短期投資取向:若你對其金融商品已有足夠的了解與充分的準備,那麼你就可以嘗試借款來做為投資的資金,對你所了解的金融商品做出短期投資的投入與購買。
  2. 已有專業的知識:因為已經做好相對的應變措施,所以在購買金融性商品時,已經有自己的一套做法,便不會輕易受到他人或資訊的干擾,就能做出最佳選擇。
  3. 低利率的時候:在利息降低的情況下,因為借款的成本降低了,因此在低利率的情況下,借錢買股票便成為一種很划算的策略。
  4. 投資消息到位:如果已經打聽到時機點時,且確認消息來源正確,那麼您就可以開始擬定您的投資策略囉!(但記得還是一定要謹慎小心。)

有哪些常見的借款產品與差異

目前市面上,不乏出現許多零落的借貸管道,而且不論民間或銀行等金融機構,都有販售著許多的金融借貸產品,其中,我們要來介紹的借款產品有:

  1. 房屋一、二胎:借款人提供房屋或不動產作為抵押,以獲得數目比較大的貸款,來做資金周轉或購屋使用。
  2. 信用貸款:以自身的信用做為申貸的依據,用以取得相對應的資金金額。
  3. 汽機車貸款:以汽、機車作為抵押品,來取得貸款資金。
  4. 土地一、二胎:借款人提供土地作為抵押申貸,來向金融機構取得資金。
  5. 股票質押:以股票當作擔保品,去向金融機構/民間進行借貸資金的行為。
 房屋一、二胎信用貸款汽機車貸款土地一、二胎股票質押
有無擔保品
申貸額度最高8成不超過借款人月平均薪水的22倍。35萬左右最高110%最高60%
有無手續費
利率2%~15%1.76%~15.59%2%~10%2%~7%2%~6.45%
速度
有哪些常見的借款產品與差異-好交貸

借款在金融市場使用的例子

案例一

M小姐自小便想到巴黎藍帶學院學甜點,

便與伴侶一同向台北富邦申辦就學貸款300萬,

年利率2.2%,前二年寬限期不用繳,後五年本息平均攤還學貸。

然而留學回國後,不僅分手失戀了,還不出貸款的況下,

只好借助親友的幫忙,這時候剛好是2021年初長榮海運微漲的時候。

在看好此支股票的趨勢下,與好友們開始研究股票的漲幅,

經過約一個月的考慮下,決定向我們申請貸款,

用爸爸過戶在她名下的土地作為擔保品,

融資約300萬的資金,拿去操作股票,以短線交易賺取利差,

在不知不覺中也賺了快一、二百萬。

在約2021年間到2022年,也不斷的以短線交易,

來賺取自己的額外收入,後來不知不覺中,

成功將學貸還清,並用這些資金開設了夢想中的甜點工作室!

案例二

南投55歲林奶奶,是一位上市公司退休的員工,薪資優渥,本身無負債並有一些存款。平時在家就以投資股票、債券等金融商品為樂,也會大量參考經濟財報及雜誌,研究哪一檔股票適不適合進場,可以說是對整體金融市場的現況十分熟悉。

不過就在2020年,大多數的股價都跌到最谷底時,正常人都應該會選擇賣出手中的股票,避免遭到套牢。與之相反的是,周奶奶卻義無反顧地將名下的一棟房產抵押給好交貸,向我們借貸了約800萬元的資金,拿去做股票等金融商品的投資。

雖然周奶奶可能會面臨到以下的風險:

(1)無固定收入

(2)勞健保選擇一次退

(3)退休金也在股災中賠光

然而靠著堅強的毅力與子女對奶奶的包容,硬是靠著這800萬的資金,撐到疫情後半段,整體經濟復甦的時期,從0050最低點74塊一股,撐到2022年初的150塊一股,整個大賺一筆。

如今,周奶奶仍努力投資股票與債券等等的金融商品,用那次所賺到的價差與本身的退休金,持續的在金融市場打滾,盼望有一天能賺到一大筆錢,安心養老。

社會上像周奶奶一樣,借錢來買股票又成功的案例不多,因此要提醒您,投資股票前,應做好相對應的理財功課,不要逞一時之快,就迷陷在當沖的局勢當中!

民間借款在金融市場的相關問題

借錢買股票的風險有哪些?

股票的價格可能會受到市場供需、經濟、政治等因素影響而有所波動,而且你的情緒必定會跟著股價漲跌幅而起伏,如果您不是非常的有把握,日常生活很容易受到干擾,因此購買此種金融性商品,絕對要謹慎三思!

什麼是融資?

融資是一種資金融通的方式,也就是說您向券商借資金購買股票,並以買進的股票當作擔保品抵押。假如擔保品的價格縮水,借款方就要補錢,假使借款方忘記要補或沒有補,券商就有這個權力把您的抵押品放到市場上賣掉,也就是所謂的「斷頭」。

什麼是槓桿交易?

槓桿交易又稱為保證金交易,它的工作原理是透過借貸、借款,來放大可以投入的交易金額,來讓交易中的款項大於交易帳戶中的金額。但因為其高投資、高回報、及高風險的特性,若不是專業研究股市的專家,或多或少都會受其影響,因此不建議股票小白投資

如何能增加自己的理財能力?

你可以參考以下這3種做法:
(1)提高對金錢管理的關心度:不論是簽保單還是投資股市,請再三小心。
(2)定期閱讀相關雜誌,並大量吸收理財資訊:持續的吸收有助於培養理財觀。
(3)找專家制定理財計畫:與理財顧問討論,規劃出更完善的理財計劃。

找民間借錢投資安全嗎?

大家對民間借錢的管道,多半還是有一些刻板印象,認為會不會都是討債集團?我會不會被騙錢啊等等,然而一般合法的民間借貸公司其實並不是討債集團,相較高利貸以日計算的利率,民間借貸反而有其優勢。因此向民間借款來投資並不是一件危險的事,但首先您得知道如何辨識出合法的民間管道!例如:合法的民間公司一定會有實體的店面,再來就是不事前收費,以及合理的利率,這些都是可以幫助您做判斷的依據。

聯絡我們

地址
台中市西屯區朝富路 213 號 30樓之 2
@679qpctz
Facebook
Scroll to Top