融資公司是什麼?是地下錢莊嗎?詳細了解融資公司

融資公司是什麼

一般人對融資公司的刻板印象大多都是負面的，會以為融資公司跟當鋪、非法借錢的管道一樣，假使還不出錢，就會被地下錢莊討債。但是其實融資公司並不是這樣的！

我們先來釐清融資公司的定義。依照融資公司草案中所定義，融資公司是指「依法經主管機關許可，經營放款、票券及有價證券以外之保證，以及票據貼現等業務之股份有限公司。」因此，融資公司其實是有法律根據的！

另外，近幾年來，政府為了避免地下錢莊猖獗，政府有適時的幫助租賃公司、當鋪業轉型為融資公司，希望能藉由這樣的幫助，讓一些有資金需要的企業主能找到管道融資。

總的來說，融資公司是合法的借錢管道，跟銀行比起來，融資公司的審核較寬鬆，借款額度也會較高，相對一般民間的當鋪、租賃公司而言，一定比較安全及合法。

融資公司是地下錢莊嗎

如上所述，融資公司指的是「非銀行的金融貸款機構」。它是屬於民間借款裡的一環，且是政府合法立案的金融機構，與地下錢莊非法經營截然不同。

第2個不同在於，融資公司的放款利率合乎金管會的規定，年利率一定不能高於16%，超過16%的部分，非但無給付義務，已付給債權人的部分，也得向債權人依不當得利相關規定請求返還！

所以，再次強調，融資公司並不是地下錢莊。地下錢莊是違法的借錢管道，也就是俗稱的「高利貸」，與融資公司的利率相比，可以說是差異極大。因此，在找尋借款管道時，一定要特別留意合約裡的利息、利率及還款年限，以免遭到詐騙。

融資公司的主要服務

一般的融資公司，通常都會提供以下的服務：

1. 房屋貸款：指的是以房屋做為抵押品去跟融資公司貸款。
2. 汽機車貸款：：指的是以汽、機車做為抵押品去跟融資公司貸款。
3. 信用貸款：以貸款者本身的信用作為擔保，去跟融資公司貸款
4. 土地貸款：指的是以土地做為抵押品去跟融資公司貸款。
5. 小額貸款：與信用貸款類似，以購買商品的名義，申請購物分期的小額貸款。

融資公司與常見的借款管道比較

一般常見的借錢管道有銀行、融資公司、民間借貸：

1. 銀行：這是普通人會優先選擇的借款管道，然而因為銀行規定嚴謹，因此有信用瑕疵、或是急需借款的債務人，在無法依這個管道借款的情況下，進而轉向融資公司、民間借貸。
2. 融資公司：通常為被銀行拒絕借款的申貸者的第二選擇。相較於銀行，融資公司的貸款額度、撥款速度都會比較多和快。
3. 當鋪：比起銀行及融資公司，其審核的嚴謹度及撥款速度都相當快速，最快1天內便能完成。

如何判斷合法的融資公司

如何判斷一家融資公司是否合法呢？有以下幾點您需注意：

1. 有註冊營業許可證：不僅僅是融資公司，創立一家合法的公司，都一定需要註冊營業許可證，若是在網路上沒有查詢到該融資公司的營業相關資料，極有可能不是合法的融資公司。
2. 評價與信譽好：當您因為有資金需求，在篩選融資公司的時候，請一定要順便瀏覽一下其融資公司的評價與信譽，並且要注意評價的可靠性，也可以諮詢相關的金融專家，調查看看融資公司是否合法。
3. 專業團隊服務：台灣合法的融資公司的團隊組成，通常都是在金融業已有多年的服務經驗，正是因為從銀行出身，因此對這些業務都有相當的專業知識，也可以以這一點作為判斷是否合法的融資公司。
4. 資本額規模夠大：創立融資公司，其資本額的規模當然需要一定的程度，而且這些資訊必須得以在網路上公開查詢的到，這才是一間合法又安全的融資公司。

常見的合法的融資公司

目前全台灣排行前三名的融資公司為：中租、裕融以及和潤，而且這三家都是上市櫃的公司，是常見的合法融資公司。

1. 中租：為上市公司，是台灣最大的租賃控股公司，其資本額有160億。主要的服務項目有汽車貸款、企業貸款、設備存貨貸款、消費性分期貸款。是這三間融資公司當中，最早成立的融資公司，其台灣租賃及分期付款業務市佔率超過5成，以中小企業為主要客戶。
2. 和潤：同樣為上市公司，是和泰汽車集團的子公司，其資本額有51.5億。主要的服務項目有汽車貸款、機車貸款及企業融資。和潤主要承作的業務以汽車融資為主。
3. 裕融：也是一家上市公司，是台灣第一家主打汽車融資業務，格上租車便是其旗下公司，資本額有48.2億。主要的服務項目有汽車貸款、機車貸款、企業融資、機器設備貸款。新鑫便是其旗下子公司之一。

好交貸融資公司的優缺點

優點：

1. 前2年可只支付利息，不還本金。
2. 不限還款年限，降低債務人的還款壓力。
3. 撥款快速，貸款流程專業又有保障。
4. 有和上市公司合作，有一定的信譽與評價。

缺點：

1. 新創公司規模較小，知名度不夠大。
2. 還款利率較銀行高，且需支付代辦費。

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