青年首購房貸是什麼？
政府及各公股銀行為了協助青年家庭解決居住問題，現有提供「青年安心成家購屋貸款」方案，作為青年購屋時的優惠配套措施，用來減輕房貸壓力，讓年輕人也能圓買房成家的夢想！
1. 青年首購定義
首購的定義是「只要借款人在申請貸款時名下無任何自有住宅」，就符合首購定義，不只是「第一次購買房子」，就算曾擁有過買房的紀錄，只要符合上述定義，也算是首購。
2. 青年首購條件
若你想進行青年房屋貸款，同時符合以下兩種條件，就能提出申請：
- 借款人（你）符合民法規定成年年齡以上，凡年滿 18 歲即可。
- 借款人與其配偶及未成年子女的名下都沒有自用住宅（名下有登記土地、工廠不算）。
3. 夫妻首購資格
雖然申請青年首購房貸之前，夫妻兩人名下都不能有自用住宅，不過夫妻間的首購資格是否會捆綁在一起？答案是不會。
例如丈夫申請首購房貸時，可以將房屋登記在妻子的名下，此時的首購房屋貸款用的是借款人（丈夫）的名義，使用的是丈夫的首購資格。
現行首購優惠方案有哪些？
1. 政府：租屋補貼與房貸利率優惠
政府提出的「青年安心成家」提供兩種補貼方案，同個家庭同一年度可以擇一申請（無法同時申請唷）。
- 補貼方案內容（二擇一）：
- 租金補貼：每月最高 4,000 元。
- 購屋貸款利息前 2 年零利率補貼
- 補貼方案申請資格：
- 新婚：申請人在申請日前 2 年內結婚
- 育有子女：申請人育有未滿 20 歲的子女，且子女與申請人或申請人的配偶是設籍於同一戶（也就是說，小孩子的戶籍至少必須在父母其中一位所在的戶中）
- 貸款額度：最高新台幣 200 萬
- 償還年限：最長 30 年
- 優惠利率：第 1 年及第 2 年零利率，第 3 年起到第 20 年止，家庭年收入符合 50% 分位數點以下，郵儲利率優惠從 -0.533 % 到 +0.042 % 不等。（若家庭年收入超過 50% 分位數，政府就不予補貼唷！）
＊詳細優惠利率與申請條件資格》內政部營建署「青年安心成家」問與答
2. 公股銀行：新青年安心成家購屋優惠貸款
首先，配合辦理青年首購房屋貸款的的承作銀行有以下八家：
- 臺灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫銀行
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 兆豐銀行
- 台灣中小企銀
- 貸款標的：申請日前 6 個月起所購買的住宅
- 貸款成數：最高 8 成核貸
- 貸款額度：最高新台幣 1000 萬元
- 貸款年限：最長 40 年，含寬限期 5 年
- 貸款償還方式：本息分期平均攤還 或 本金分期平均攤還
首購房貸利率如何計算？
- 貸款利率：經濟不景氣環境下加上台灣房價居高不下，為了讓首購族擁有寬裕資金買房，財政部再規劃「新青年安心成家房貸」，目前已拍板 2023/08/01 上路、為期 3 年，除了現行行庫補貼半碼，政府更再加碼補貼 1 碼（0.25 個百分點）。
一段式機動利率
- 一段式機動利率 1.775％。
二段式機動利率
- 兩段式機動利率前兩年 1.69％，第三年後 1.99％。
青年首購該有多少自備款？
前面我們提到，青年首購房屋貸款的貸款最高成數可以貸到 8 成的額度。但要買房的我們，準備 2 成自備款，足夠嗎？
答案：約3成的自備款為妥。
如果是你想購入的是新蓋成的建案，這時市價與鑑價差不多， 2 成的頭期款基本足夠；若你要購買的是中古屋，此時的市價與鑑價會有落差，銀行鑑價可能比市價來得低，這時就要準備大於 2 成的頭期款，比較保險！
除了房屋頭期款以外，這些額外的花費也是自備款的一部分：稅金：
- 契稅（房屋鑑價的 6 %）
- 印花稅（房屋評定現值 + 土地公告現值後的 0.1 %）
人事規費：
- 仲介費（房屋成交價的 2 %）
- 地政士代辦費（約 4 萬元）
- 其他行政規費
水電內裝：
- 外水電
- 裝潢費
- 家具、家電
青年首購房貸申請流程
步驟一：從上述配合的八家公股銀行挑選並申貸。
步驟二：準備好以下申貸資料並提交給申貸銀行。
步驟三：房屋鑑價，銀行會根據貸款標的進行鑑價，通常參考成交價作為申貸依據。
步驟四：借款人審核，銀行根據借款人的財力狀況、還款來源及信用分數進行審核，會決定購買標的的貸款成數、金額。
步驟五：至銀行對保，步驟四的審核通過後，借款人要到銀行約定時間，到銀行進行對保、簽約、開戶等作業，此戶頭就是未來銀行撥款、借款人還款用的帳戶。
步驟六：設定抵押權，從對保到撥款的期間，會由銀行設定抵押權（貸款金額的 1.2 倍），並投保火險與地震險，此保費由借款人支付。
步驟七：放貸，銀行會向借款人、地政士、履保公司確認交屋的日期，接著辦理撥款程序（撥款至步驟五所開立的帳戶中）。
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