五大銀行房貸利率再創新高，
突破 17 年以來的天花板——
目前平均利率已上升到 2.313%
（資料來源：2025/11/21 聯合新聞網 https://udn.com/news/story/7239/9155567）。
其實，高利率並非全然負面，更像是一個信號：
提醒你重新整理資金配置，調整房貸結構，確保資金運作更順暢
📌 高利率時代，房市正在發生的 3 件事：
1️⃣ 買氣放緩，2025年Q4成交量創下近八年新低
（資料來源：2025/11/07 Yahoo新聞-財訊快報 https://pse.is/8ds27h）
2025 年 Q4 成交萎縮，市場更趨謹慎，
雖然議價空間變大，但優質案源仍有買方積極進場
2️⃣ 貸款門檻變高，資金配置變得關鍵
銀行審核更嚴格、成數更保守
現金流不穩的人，在高利率之下更容易面臨壓力
3️⃣ 二胎貸款、增貸的方式讓人活化持有資產
重點不是「借更多」，而是 讓既有房產更靈活地為你運作
🔍高利率時代，你需要做的三大房貸策略盤點：
一、現在的資金配置怎麼做才更有彈性？
👉打造「現金流緩衝帶」
高利率下，現金流才是關鍵。建議預留至少 6～12 個月的房貸本息作為安全墊
👉檢視房貸結構：利率、寬限期、還款方式
• 利率是否落在 2.5% 以上？
• 是否有機會調整為綁約期間利率調整幅度最小？
• 是否有機會拉長寬限期？
👉把「不急著用」的資金變靈活
• 先做 預備額度（信用貸款、房貸增貸）
• 不一定要立刻動用，但先準備好才不會急需時過不了審
二、如何用二胎／整合／增貸降低現金壓力？
👉增貸
• 有正當資金需求（周轉、裝修、投資、還卡債等）
• 最適合想「降低負擔」「延長年限」「放大現金流」的人
👉整合貸款（把多筆高利息債務集中）
• 有信用貸／信貸卡分期／企業周轉貸款
• 還款更單純，不會因混亂而延遲
👉二胎房貸（用在需要高度彈性的情況）
• 急需周轉/一胎餘額還高、不想動原本利率
• 利率相對較高，但勝在能快速拿到資金
• 若想保留原本優惠的一胎利率，又需要錢，二胎就是工具。
三、怎麼避免資金被卡死、錯過好案子？
👉不要把現金壓在「硬存款」或「被鎖住的投資」
例如：
• 長期定存
• 需高額解約費的保單
• 必須持有一段期間才能動用的基金
高利率時代，「流動性」比「收益率」更重要
👉先取得額度，再慢慢評估是否動用
• 申請增貸額度
• 或重新評估房貸額度
銀行批下額度後，你 不動用就不會產生利息，但可以在機會出現時快速行動
👉買房前先做「現金流壓力測試」，可以自問：
• 若利率再升 0.5%，我能撐多久？
• 若空置 6 個月，我的現金流會不會崩？
• 若房價短期沒漲，我會不會慌？
能夠撐過壓力測試的人，才是高利率時代的贏家
