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理財專欄

代償意思是什麼?代償墊付作用有哪些?

你聽過代償嗎?很多人會誤會代償是在健身裡面的一種用語,不過在金融圈的確有代償這樣的一詞,而代償意思就是由另外一方替你解決問題,這個概念在實務上運用於很多地方,以下將會講述關於代償的一些規則以及代償的優缺點。

代償是什麼意思

所謂的代償,就是把你原本的貸款從 A 銀行(民間)轉移到 B 銀行(民間),由第三者來替你解決你目前所有的債務問題,代償也可以稱為「代為清償貸款」,舉例你現在在信用卡欠款七萬、信貸二十萬,而你直接找一間銀行或是民間替你還完所有的貸款共二十七萬,並且將債權轉移到替你還錢的銀行或民間,也就是所謂的代償,也可以稱為轉貸或代償墊付,通常這會用於「負債整合」比較多。

什麼時候可以用代償

你什麼時候會用到代償呢?其實有很多時候你都會有用到代償的機會,例如你可能要將原本的貸款利率給降低,原本的是 5%,而代償到新的銀行或民間只需要 3%,這就是一種有價值的代償,又或者是你的房貸可能只剩下三年,但你想要透過代償的方式延長繳費的時間,例如你的房貸三年還有一百萬,而你透過代償將這一百萬從三年變成十年,等於一年只要還十萬的概念,來減緩自己在房貸上面的壓力也是可以的。

當然,除了普通的代償之外,你也可以試著用代償的方式取的一些額外的資金,例如你可能總共負債是三百萬,但你在代償時多借一百萬,所以總共是四百萬再去做新的一個貸款期數約定。

代償可以用於非常多的地方,也有非常多不同的方式可以運用,這是一種你一定要知道的理財小技巧,因為有時候大家會誤會許多理財的工具與方式都是不好的,但像是代償這樣的玩法是很能夠讓你在金錢調度上更有彈性的。

代償的種類

代償一樣可以分為幾種不同的選擇,有銀行代償、民間代償。

  1. 銀行代償:銀行代償最主要的就是透過其他「銀行」來做債務轉移,等於是跟其他銀行申請一筆款項來還掉舊有的債務,並且整合到一間銀行上,不過銀行代償跟其他銀行提供的服務一樣(像是銀行信貸、銀行二胎的等)都比較嚴格,基本上申辦銀行代償會有幾個重點要注意,像是信用分數好不好、工作的年資與收入、整體負債的金額與項目,以及最後你一個月可以負擔多少的金額等等,這些都會是銀行考量的點。
  2. 民間代償:民間代償的意思跟銀行代償一樣,最大的差異就在於利率的高低,民間代償的利率比起銀行代償還要高上許多,原因在於民間代償的條件非常寬鬆,基本上已經到了「你申請就會過」的等級了,這點對於民間代償來說具有相當大的優勢,基本上被銀行拒絕的你,也只剩下民間代償這個選項了。
代償的總類-好交貸

代償的優缺點

代償有怎麼樣的優缺點呢?以下我們將統整出代償幾個重點:

代償優點

  1. 有機會可以透過代償降低使用的利息。
  2. 能夠降低每個月需要繳的金額,因為將年限拉長。
  3. 整合所有債務,以往可能每個月要繳給三四個不同單位,但現在只需要對一個人就好
  4. 透過代償的方式額外增加多餘的現金,也是一種貸款的概念。

代償缺點

基本上代償沒有缺點,因為它是一種理財工具,只有用或不用,然後也看你怎麼用,基本上只要用了代償都會解決自己許多問題,這也是為什麼我會說代償沒有缺點。

代償的優缺點-好交貸

代償流程

  1. 提出申請貸款代償:代償的方式有許多種,你可以選擇向銀行或融資公司申請「增貸」或「轉貸」,已較低利率的貸款,來償還其他高利率、高月付金的債務,並提出申請。
  2. 審核申請人條件:金融機構會依據您所提出的文件進行審閱,並檢視您個人的申請條件是否符合規定。
  3. 簽約對保:如您所準備的資料與條件符合,便可以互相約定日期,共同簽約對保。
  4. 代償需整合的債務:您所申請的金融機構或融資公司會先幫您代償您的債務。
  5. 剩餘款項撥入帳戶:扣除掉債務,若金額仍有剩餘,會撥入您的帳戶中。
代償流程-好交貸

代償案例

1. A先生家世顯赫,本該是人生勝利族,然而就在步入中年時,因沉迷簽賭六合彩,迷上了賭博,短短幾個月就欠債2、3百萬。不死心的他,便向銀行借貸數次,直到連銀行都不願再借他為止,轉而向高利貸借款,在短短半年下已積欠了約5、6百萬。

走投無路的他,透過朋友介紹,來找好交貸評估,經過我們專業的評估過後,決定先幫他代償銀行的欠款,並借他一筆資金,好讓他儘快還掉高利貸的欠債,大大的解決他們的負擔,最後A先生也幡然醒悟,決定戒賭了!

2. 南投55歲周奶奶於幾年前在一家上市公司退休,本身無負債並有一些存款,平常以投資股票為樂。但是前年股票融資慘賠600萬,緊急以房子抵押,向融資公司借貸了600萬,然而年息高達15%,即便周奶奶努力繳交,卻負擔不了了。

周奶奶當前財務狀況為,無固定收入、勞健保選擇一次退,本就寥寥無幾的退休金,也在那次的股災中一次賠光。後來她的兒子找到好交貸,想請我們幫她代償負債。經過評估後,由我們順利將短期的負債,轉移到銀行20年的長期房貸。從每月只繳利息7萬5降到,本金+利息每月只要3萬2。這樣一來,周奶奶再也不用支出如此高的月付金了!

總結代償意思

講述了許多對於代償的基本認識,只要你有負債上的問題,其實透過一整個代償的過程可以減輕許多的負擔,且也可以針對債務做一個重新整合,別小看這個重新整合的方式,這個過程會讓你在還款時比較輕鬆,也不會在面對債務時總是覺得欠「好多人」錢,經過代償後你就只需每個月定期還銀行或是民間,頓時你的壓力也會輕鬆不少。

現在了解代償意思的你,是否對於代償有更多興趣呢?如果有興趣,歡迎聯繫好交貸替你解決任何債務上想要整合或代償的業務。

代償的種類有哪幾種?

代償可以分為幾種不同的選擇,如銀行代償、民間代償。相較於銀行代償,民間貸款只要年滿18歲就可以申辦了

代償指的是高利貸嗎?

並不是哦,代償也可以稱為「代為清償貸款」,指的是把你原本的貸款從 A 銀行(民間)轉移到 B 銀行(民間),由第三者來替你解決你目前所有的債務問題的一種償還債務的管道。比起高利貸的高利率及高利息方案,可是有天壤之別!

代償需要符合什麼資格才能申請?

民間代償只要年滿18歲,免保人,免擔保品,然而銀行就嚴格多了,需要審視您的信用分數等等。

什麼情況適合代償?

(1)貸款數量過多,需要債務整合。
(2)想延長還款交易期限。
(3)資金缺乏。

辦理代償會影響我的信用分數嗎?

不會哦!代償完您的債務後,若之後的繳款也正常,反而會提升您的信用分數哦!

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