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房貸提前還款的優點,銀行貸款違約金的標準


背了房貸,通常第一個想法是「趕緊把貸款還完」,還完貸款其實生活會輕鬆許多,但你知道嗎?其實如果你將房貸提前還款,你有可能會遇到違約金的問題!也就是說,如果你提前還錢,銀行是可以跟你收違約金的,以下將會告訴你,你該選擇房貸提前還款的優缺點是什麼?而什麼樣的情況下不會被收取銀行貸款的違約金。

為什麼會發生房貸提前還款?

房貸提前還款通常會發生在你突然有一筆多的資金出現,這個可能性通常出現在年終獎金、分紅或者是投資當中有獲利,所以你會有一筆錢出現,然而如果現在你正在繳貸款,你會不會想要把錢丟進去貸款裡面?有些人會希望利用這筆錢再投資,去獲得更多的錢,但有的不想冒風險的人,可能就會將這筆錢直接拿來還房貸減低每個月的生活負擔。不過,房貸提前還款其實還是有優缺點之分的。

房貸提前還款的優缺點

房貸提前還款優點

  1. 減輕還款壓力
  2. 降低利息支出
  3. 心態壓力變小

房貸提前還款的優點其實分成幾大項,第一個是可以減輕還款壓力,假設你的房貸繳到現在還剩下八百萬,如果你年終拿到一百萬,那是不是可以直接把一百萬丟進去,你就只剩下七百萬需要償還,其實是一下還掉很多的。

然而,在利息的部分,房貸提前還款也可以將利息的支出給降低,畢竟利息就是用貸款的金額算出來的,貸款金額越少,利息就越低,再者,台灣人普遍的習慣是不要欠錢,雖然我知道很多人提出有錢人的思維都是借錢來賺錢,但走務實一點的你,其實也可以不用這麼做,先將錢清償完並不是一件壞事。

房貸提前還款缺點

  1. 合約更改衍生的費用(違約金)
  2. 身上的錢又會再度變少

你說房貸提前還款有沒有缺點?有,其實當然還是有,因為你先償還一筆錢,很有可能當初立的合約就需要更改,且也可能產生一定的違約金的狀況,這可能會讓你有一筆多的費用需要支出。

且你拿到一筆錢就直接還房貸,你身上的資金可能會從很多立刻變成很少,這其實是一種風險,畢竟有錢在身上可以因應著突如其來的意外,但如果你全部一次花完,那也是有風險存在的。而剛剛提到的房貸提前還款會有違約金的問題,以下就來講述為什麼會發生這樣的事情。

關於房貸提前還款的貸款違約金

在與銀行簽約時,房屋貸款是有兩種不同的區別的,一種事利率比較低,但約定好的期限內不可償還本金,另外一種則是利率高,但你可以提早償還本金,前者第一種就會出現償還本金會有違約金的問題。

而如果你選擇了第一種,那麼違約金就會出現,但貸款違約金是怎麼計算的呢?目前有兩種計算方式:

第一種是餘款 x 違約金 % 數

第二種是 3~6個月平均餘額 x 違約金 % 數

不過因應著每一間不同銀行的規定,所以違約金的算法也有可能不一樣。

建議在最一開始簽約的時候,就可以先問及這邊的問題,因為你如果有想要先清償或還部分的房屋貸款的話,是否會有違約金?違約金的計算方式?貸款幾年才會有違約金的出現?這些其實都可以先問好。

房貸提前部分還款

如果你想要償還部分的房屋貸款,那麼你有兩個方式,一種是直接償還本金,讓本金變低,這樣你每個月要繳的房貸也就會變低,但年限不變,例如本來還有二十年要還,你就只是從每個月兩萬塊的房貸變成一萬五千塊的房貸,一樣要還二十年的概念。

另外一種,則是你償還的金額不變,但是年限卻變少,例如你本來要還一個月兩萬,還有二十年要還,但可能你提前部分還款之後,變成一個月還兩萬,但只剩下十五年要還。

總結

如果你真的有想要提前先清償或部分償還房屋貸款的部分的話,建議你先詢問一下銀行方那邊,當初的合約簽訂的條件為何,或許你在等個幾年就可以償還也不用繳違約金,或者是說妳可以償還部分,那部分償還之後的手續費或利息該如何計算?這些都是先問清楚再做決定會是比較好的。

否則貸款違約金算下來如果讓你沒有比較划算的話,那麼先償還可能就不是一個好選擇囉。

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