中古屋的定義是什麼
廣義對中古屋的定義，通常是為期3~19年之間的房屋可以被稱之為中古屋，或者是只要曾經有人住過的房子，經過1次以上轉手買賣之房屋，都可以統稱為「中古屋」。另外，狹義的說法，中古屋也可以被定義為，完工領取使用執照超過3年以上的房屋。如果是以中古屋當成擔保品進行貸款，則可稱為「中古屋貸款」。那一般中古屋貸款最高可以貸多少呢？那就一起往下看下去吧！
中古屋貸款可以貸成數有多少？
中古屋貸款可以貸多少呢?銀行主要考量借款人的還款能力來進行審核，並依此決定你的貸款年利率以及可以貸款的成數。
具體來說「還款能力」到底是怎麼判斷的呢?銀行評估的標準包含了借款人的年收入、是否有負債、中古屋的屋況以及地點，還有聯徵的信用分數。 大致上來說，一般中古屋可以貸款「銀行鑑價價格」的六成至七成，具體的成數會依我們上面的條件而有所不同。 而新成屋及新古屋則可貸到比中古屋較高的價格，大約8成左右。
※新成屋：指的是建案已經完工，預售後的剩餘戶數；完工尚未售出的房屋；屋齡2年內，且沒人住過的房屋。
※新古屋：指的是全新沒住過的中古屋。
| 項目 | 新成屋 | 新古屋 | 中古屋 |
| 定義 | 0~3年 | 3~10年以內 | 19年以下 |
| 可貸成數 | 約8成 | 約8成 | 約7成 |
| 額外整修支出 | 低 | 低 | 高 |
| 價格 | 較高 | 中等 | 較低 |
中古屋貸款流程：
申請中古屋貸款是不是很複雜？其實扼要來說，中古屋貸款只需要簡單五個步驟！
- 提出申請：借款人提供相關申請文件。
- 估價：等待銀行評估中古屋的房屋鑑價，以及借款人的還款能力。
- 對保：借款人、連帶保證人與銀行房貸專員，三方共同簽訂貸款合約。
- 設定：向地政事務所設定抵押權。
- 交屋：完成以上步驟後，即可等待撥款交屋了！
但真的要申辦起來的時候，會發現要準備的文件、要跑的流程非常繁瑣，以「設定房屋抵押權」為例，需要準備的資料就包含了：
- 抵押權登記申請書
- 身分及印鑑證明文件
- 借款契約書
- 不動產權狀書
- 規費繳納證明
其中會產生的費用又有：登記費、代書費、書狀費等等。
有相關問題，都可以直接向好交貸諮詢！
中古屋貸款要特別注意什麼呢？
銀行核發房屋貸款的時候，是依照銀行評估後的「房屋鑑價」，而不是我們實際購屋時的「交易價格」，如果房屋鑑價比我們實際購屋的價格還要低，那麼除了原先的自備款/頭期款外，其實還會隱藏著一筆不小的價差。全新的成屋則因為有建商統一的價格，因此不會有這樣的問題產生。
在簽署買房合約時，建議加上「若以房屋貸款不足購屋價的幾成，買賣合約則不成立」這樣的條款，以免最後銀行核發的貸款金額不夠，也無法再用其他方式增貸時，買房不成，還要賠上一筆不小的違約金!
除了購屋本身的費用以外，購買中古屋還需要預留一筆修繕、裝潢的費用，以免購買中古屋後有隱藏問題，卻沒有錢可以修繕，可能有的情況如：隱藏的壁癌防水問題、電壓不足夠供應所有家電使用等。
假如是想用中古屋來借款的話，首先第一考量可以找銀行進行轉增貸或二胎貸款，但因為一般來說，銀行在核貸金額時，多半會考量申貸者的還款能力、信用分數及工作狀況，因此假如是有信用瑕疵的申貸者，可能無法從銀行這邊拿到想要的成數。這時候可以轉向民間或融資公司進行借貸，通常只要沒有太嚴重的信用瑕疵，都可以順利核貸。不過要注意的是，要做好風險評估，以免因為較高的利率而導致無法按時還款。
中古屋的保值能力：
中古屋的價值除了會直接影響可貸款的金額外，保值能力越好的中古屋，可貸款的成數會較高，如何判斷中古屋的保值能力呢？
- 屋齡：同樣為中古屋，3年的中古屋，因可以使用的年限還很長，因此可貸款的成數較高；如果是15年以上中古屋，可貸款成數可能低於7成，30年以上的中古屋，除非其他條件極佳，否則一般可貸款成數將落於6成左右。
- 建商：不同的建設公司所建造的房子，可貸款成數也會有所不同，由那些眾所皆知的大型集團所建的房子，就像是集團為該房屋做部分擔保一樣，也是一種口碑與品質的保證，因此可貸成數會稍微高一點。
- 地段：地點一直是影響房價的關鍵，若位於台中市中心精華地段，即使是10年的中古屋，可貸款成數依然有機會高於偏遠地區的3年中古屋。
個人信用分數與還款條件：
- 聯徵信用分數：申辦信用卡與貸款時，銀行都會依信用分數作為評估，中古屋的房屋貸款當然也不例外，因此平時維持良好信用就很重要。
- 負債比：即使平時信用良好，都有準時繳、還款，銀行依然會考慮借貸人的薪資所得與負債比例。
- 職業：除了薪資收入之外，職業也會影響銀行對借貸人還款能力之評估，如教師、職業軍人、公務人員等穩定職業，銀行會評估該借貸人還款條件較佳。
※有任何問題皆可直接向好交貸免費諮詢，將有專員為你解說！
中古屋貸款相關問題
中古屋與新成屋哪個比較好貸款?
比起中古屋，新成屋較好取得貸款成數。一般來說，中古屋的貸款成數大約落於6~7成左右，而新成屋的貸款成數則位於8成。
個人信用是否影響中古屋貸款成數?
當然。向銀行申辦中古屋貸款時，銀行通常都會調閱信用分數，來查看您是否有條件能申辦中古屋貸款，所以平時與銀行維持良好的信用是很重要的。
中古屋的屋齡會影響貸款年限嗎?
會的。貸款年限與申貸者的年齡有關，主要是考量到怕申貸者年事已高無法還款，亦或是房屋過於老舊過於危險。規定為>>>「年齡+貸款年限」不得超過75年；「屋齡+貸款年限」不得超過50年。
中古屋貸款成數不足怎麼辦？
貸款成數若不足，可以嘗試以下幾種方式增加。第一，提供保人、第二，增加其他抵押品。
中古屋貸款利率會比較高嗎？
向銀行申辦中古屋貸款，銀行都會根據您的信用分數、工作狀況、還款能力等等來評斷您是否有條件可以順利核貸，而通常給的利率也會視以上的條件而定。另外，中古屋貸款也會看您的房屋狀況，一般來說屋齡越高，核貸的利率也會成正比。
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