好交貸

理財專欄

什麼是轉增貸?房屋貸款轉增貸的優缺點與條件

雖然貸款買房已經一陣子,卻總是為了資金週轉而傷透腦筋,難道就不能運用有貸款的房產獲取一些資金?聽隔壁小李說房屋屋貸款增貸不好辦,這是真的嗎?難道房屋增貸條件很艱難?

其實情況並沒有如外界傳聞如此艱難,到底房屋增貸、房屋轉貸情形如何,今天就讓我們一起看看去。

轉增貸款是什麼?

「轉增貸」指的是將原貸款從A銀行轉出到B銀行,轉貸時B銀行會重新評估房屋土地價值、申貸人的還款能力以及信用評級等等的指標,並額外再增貸更多資金給申貸人。最重要的是,轉增貸款,其實與房屋轉貸與房屋增貸有關,想要了解增轉貸款,就得先認識房屋貸款與房屋增貸。

  1. 房屋增貸 

房屋增貸流程就是指在清償還一部分本金後,再向原銀行申請房屋增貸,此時雖然房屋增貸貸款利率會較低,但通常銀行審核較嚴格,想要成功申辦可能得費一番工夫。

延伸閱讀

什麼是增貸-房屋/信用/原車/機車增貸利率比較試算與申請條件流程

  1. 房屋轉貸

房屋轉貸流程就是指將房貸由原有貸款銀行,轉移到另一間銀行的貸款方式,一般進行房屋轉貸考量會以轉貸方銀行利率是否低於原有銀行,如果有便會考慮房屋轉貸。又依據貸款金額是否增加而有2種區別:

延伸閱讀

轉貸是什麼?信貸/房屋/車貸轉貸方式與利率比較與流程

  • 房貸轉增貸

房屋轉增貸簡單來說是將房屋貸款從原本貸款銀行,轉貸到新的銀行,新銀行會增對房屋進行重新鑑價,接著再增貸一筆資金給貸款者。

通常進行房屋轉增貸契機在於新銀行能夠給予較優惠的利息,這樣就可以考慮透過房屋增轉貸方式獲得週轉金。

  • 房屋平降轉貸

房屋平降轉貸則是指將房屋貸款從原本貸款銀行,轉貸到新的銀行,但並不增加新的貸款金額,主要是想降低利率及延長還款年限。

房屋轉貸、增貸、轉增貸優缺點有?

當你認識了房屋轉貸、房屋增貸與房屋轉增貸的定義後,接下來就讓我們透過一張表格認識這3種貸款的優缺點,或許可以讓有意申辦者更清楚了解其中的奧妙。

 房貸增貸房貸轉貸
房貸平降轉貸房貸轉增貸
貸款方式原貸款+新貸款新貸款新貸款+新貸款
貸款利率與原貸款相同與原貸款低與原貸款低
貸款年限可重新商議可重新商議年限與寬限期可重新商議年限與寬限期
貸款銀行原銀行新銀行新銀行
貸款時機有資金周轉需求新銀行貸款利率低,還款年限長或前1~2年只繳利息。新銀行貸款利率低有資金周轉需求,還款年限長或前1~2年只繳利息。
貸款風險1.貸款利率無法降低2.貸款年限無法拉長3.還款金額無法降低 1.申辦成本較高2.過往繳款須正常3.貸款金額會受到房市價格影響1.需支付較多的貸款辦理成本2.申辦時間較長
房屋轉貸、增貸、轉增貸優缺點-好交貸

轉增貸銀行推薦

通常來說,大家一般都會選擇年利率最低的銀行申貸。然而,雖然各家銀行的年利率各有高低,但銀行也會從你的信用評分、薪資收入等等的來判斷最終的方案,因此以下圖表僅供您參考,建議您可以多多瀏覽相關訊息,找出最適合您的轉增貸方案。

銀行最高貸款成數年利率最長貸款期限最長寬限期
玉山銀行70~80%2.28%起20年3年
中國信託銀行70~80%2.12%起30年3年
永豐銀行70~80%2.09%起30年3年
國泰世華銀行70~80%2.19%起 2年
台新銀行70~80%2.08%起30年3年
元大銀行70~80%2.24%起30年1年
富邦銀行70~80%  2.51%起20年3年

轉增貸試算教學


房屋購入價
A銀行貸款10年後剩餘款B銀行評估房貸成數轉增貸獲得
250020001000350071450
公式:(新銀行評估價*新房貸成數)-原貸款剩餘款項

實際案例:小陳買了2500萬元的房屋,在A銀行貸款2000萬,10年後貸款剩下1000萬。這時小陳想申請轉增貸(其條件信用很好、房屋地段座落捷運站旁),B銀行評估後房屋價值為3500萬,並給予房貸成數7成。最後小陳總計可以拿到1450萬(3500*0.7-1000)的轉增貸資金。

轉增貸簡單試算-好交貸

房屋轉增貸申辦條件是?

那如果我想要申請房屋轉增貸款,那我又得符合哪些條件呢?以下這些申辦者千萬要做好準備。

房屋轉增貸條件1:年齡

只要年齡滿20~65歲的國民,有正常的收入證明就能提出申請。

房屋轉增貸條件2:財力證明

申請者需要準備足以證明自身財力的文件,像是收入證明、名下財產等,好讓金融機構可以放心通過房屋貸款。

房屋轉增貸條件3:信用紀錄

無論是房屋貸款增貸、房屋貸款轉貸,還是房屋轉增貸,只要你與銀行之間有信用瑕疵,那幾乎可以宣告所辦理的房屋轉增貸不會通過,要申請的朋友千萬不要對自己的信用開玩笑。

房屋轉增貸條件4:房屋有增值空間

很多人都再說房屋貸款增貸缺點很多,其中一項就是如果房屋沒有增值空間,那銀行可是不會輕易通過貸款,然而房屋轉增貸亦是如此。

建議有想要辦理房屋轉增貸、房屋增貸的朋友,先去了解自身房子是否有增值,這點可以請估價師去估算,好讓你更有機會順利通過房屋轉增貸申請。

房屋轉增貸申辦條件是?-好交貸

房屋轉增貸申辦流程

當你確定要申請房屋轉增貸時,以下這些流程絕對要筆記下來,好讓你能更快地完成房屋轉增貸款。

a.申請

確認申辦銀行後,你需要準備申請書、房屋謄本、房屋貸款餘額與繳款紀錄提供給銀行審查

b.房產估價

銀行收到申請書後,便會派專員根據申請者的房產進行估價,並針對房屋四周房市行情來決定申貸金額。

c.資料審核

銀行會針對申請者進行資料審核,包含信用條件、還款記錄與房產估價等,決定是否通過此次申請案。

d. 合約對保設定

銀行審核通過後,便會與申請者進行合約對保,且與保證人一起到地政機關進行抵押權設定,並進行塗銷作業

e.銀行撥款

一切都辦妥後,銀行就會撥款給申請人,將款項撥款至指定帳戶。

房屋轉增貸申辦流程-好交貸

轉增貸ptt相關討論

(1)

今天才問了新光增貸,業務說最多貸15年,利率給4.24%

請問這樣是正常的嗎?

銀行估房價約850萬,自身貸款還剩496

業務說大約可再貸出180萬15年,利率4.24%月還款13532

這裡不太懂是怎麼算的?請問是 850萬x80%-496萬=184萬  是這樣算嗎?

我之前房貸的利率約2.1%,我以為增貸利率會高一些不過應該也不會超過3%。

沒想到竟然開4.24%不知道是不是我認知有錯,還是本來就是這樣?

而且我以為差不多都可以貸20年,沒想到只有15年欸~

還是說房子所在地區也會影響利率跟可貸款年數,

因為是在苗栗所以是不是銀行不太感興趣啊?

有沒有人有最近增貸之後大約的利率可以提供參考下?感謝!

Re: [請益] 增貸/轉貸/轉增貸,哪個利率低? - 看板 home-sale - 批踢踢實業坊 (ptt.cc)-好交貸

Re: [請益] 增貸/轉貸/轉增貸,哪個利率低? – 看板 home-sale – 批踢踢實業坊 (ptt.cc)

(2)

小弟買房綁約兩年到了

想找轉增貸的銀行

想請問如果信用跟收支比沒問題

哪家銀行條件最優?

包含:

1.成數最好85成

2.利率2%

3.年限最好到40年

4.還的本金可以歸到理財型

   房貸的額度

5.全額補助代書費用跟地政費用

謝謝

[請益] 轉增貸最優的銀行-看板home-sale – 批踢踢實業坊 (ptt.cc)-好交貸

[請益] 轉增貸最優的銀行-看板home-sale – 批踢踢實業坊 (ptt.cc)

房屋轉增貸常見問題

有信用瑕疵可以申辦房屋轉增貸?

通常只要申請者有信用瑕疵,銀行過件機率就會降低。

房屋增值空間不高會過件?

如果本身房屋增值空間不高,會不會過件其實很難說,建議可以多方詢問看看,畢竟每間銀行審核狀況不盡相同。

申請房屋轉增貸前,我該注意哪些事?

首先可以先從搜集詳細的貸款資訊開始,因為每間銀行所採用的方案都不同,可以先找找最適合您的方案。再來就是必須維持您良好的信用分數、以及聯徵紀錄必須保持一個月不超過三次為主。

房屋轉貸費用為何?

房屋轉貸費用會包含違約金、新申貸銀行的各種手續費、塗銷和代書設定等相關政府的規費,不同銀行會依照自己的規定而有不同的房屋轉貸費用。

哪些情況適合轉增貸?

轉增貸適合的對象為有較大資金需求,或者房子有大幅增值的空間,能快速替你爭取寬限期、降低房貸利率、延長還款年限,並取得資金運用的籌碼。

延伸閱讀

代償意思是什麼?代償墊付作用有哪些?

代償會影響信用嗎?信用卡/高利貸/信貸/二胎/債務當舖代償有哪些差異

本票哪裡買?怎麼寫?效力如何?帶你深入了解本票是什麼

強制執行是什麼?如何查詢自己被強制執行?了解強制執行的流程

印鑑證明申請需要帶什麼資料 用途和目的說明

聯絡我們

地址
台中市西屯區朝富路 213 號 30樓之 2
@679qpctz
Facebook
Scroll to Top